分析报告

青岛银行(002948)2023年年报解读：净利润近7年整体呈现上升趋势

青岛银行股份有限公司于2019年上市。公司主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。2021年6月，2021年度“中国500最具价值品牌”榜单揭晓。

根据青岛银行2023年年度财报披露，2023年年度，公司实现营收124.72亿元，同比小幅增长7.11%。扣非净利润34.36亿元，同比小幅增长14.45%。青岛银行2023年年度净利润36.71亿元，业绩同比增长15.91%。

PART 1

碧湾App

主营业务构成

产品方面，金融市场业务为第一大收入来源，占比23.15%。

分产品	营业收入	占比	毛利率
金融市场业务	28.88亿元	23.15%	30.60%
未分配项目及其他	6.55亿元	5.25%	51.53%
其他业务	89.30亿元	71.6%	-

PART 2

碧湾App

净利润近7年整体呈现上升趋势

1、净利润同比增长15.91%

本期净利润为36.71亿元，去年同期31.68亿元，同比增长15.91%。

净利润同比增长的原因是：

虽然（1）投资收益本期为12.86亿元，去年同期为23.87亿元，同比大幅下降；（2）汇兑收益本期为-1.56亿元，去年同期为7.38亿元，由盈转亏。

但是（1）公允价值变动收益本期为3.23亿元，去年同期为-13.27亿元，扭亏为盈；（2）主营业务利润本期为39.24亿元，去年同期为31.28亿元，同比增长。

净利润从2016年年度到2017年年度呈现下降趋势，从20.89亿元下降到19.04亿元，而2017年年度到2023年年度呈现上升状态，从19.04亿元增长到36.71亿元。

2、主营业务利润同比增长25.46%

主要财务数据表

	本期报告	上年同期	同比增减
营业总收入	124.72亿元	116.44亿元	7.11%
营业成本			-
销售费用			-
管理费用	43.60亿元	40.72亿元	7.09%
财务费用			-
研发费用			-
所得税费用	2.62亿元	-3,156.60万元	929.93%

2023年年度主营业务利润为39.24亿元，去年同期为31.28亿元，同比增长25.46%。

虽然管理费用本期为43.60亿元，同比小幅增长7.09%，不过营业总收入本期为124.72亿元，同比小幅增长7.11%，推动主营业务利润同比增长。

3、非主营业务利润同比下降

青岛银行2023年年度非主营业务利润为16.10亿元，去年同期为19.08亿元，同比下降。

非主营业务表

	金额	占净利润比例	去年同期	同比增减
主营业务利润	39.24亿元	106.88%	31.28亿元	25.46%
投资收益	12.86亿元	35.04%	23.87亿元	-46.11%
其他	3.57亿元	9.72%	-4.55亿元	178.53%
净利润	36.71亿元	100.00%	31.68亿元	15.91%

PART 3

碧湾App

行业分析

1、行业发展趋势

青岛银行属于中国银行业，具体聚焦于城市商业银行领域。近三年，中国银行业在监管强化与数字化转型中稳步发展，2024年行业总资产规模突破380万亿元，城商行通过区域深耕和特色化服务保持年均6%的增速。未来，绿色金融、普惠小微和财富管理将成为核心增长点，预计2025年城商行在区域性基建融资市场的渗透率将提升至22%。

2、市场地位及占有率

青岛银行作为山东省资产规模最大的城商行，2024年末总资产达5820亿元，在山东省地方法人银行中存款市占率约9.3%，位列区域性银行前十，蓝色金融业务占据全国城商行细分市场6.8%份额。

3、主要竞争对手

公司名（股票代码）	简介	发展详情
青岛银行（002948）	山东省最大城商行，专注蓝色金融与跨境服务	2024年蓝色贷款余额突破180亿元，占对公贷款比重15%，理财子公司管理规模达950亿元
北京银行（601169）	资产规模居城商行首位，科技金融为特色	2024年科技企业贷款余额超5200亿元，占全行贷款28%，数字人民币场景覆盖率居同业第一
上海银行（601229）	长三角核心城商行，财富管理优势显著	2024年末私行客户AUM达4200亿元，财富管理中收同比增长22%
宁波银行（002142）	小微金融领军者，资产质量行业标杆	2024年小微企业贷款不良率0.68%，供应链金融业务市占率提升至4.3%
南京银行（601009）	债券承销优势突出，投商行一体化发展	2024年债券承销规模突破3500亿元，位列银行间市场承销商第七

总结

碧湾App

1、经营分析总结

近7年公司净利润持续增长，2023年净利润36.71亿元，较上期有所增长。

由于营收的小幅增长，2023年主营利润39.24亿元，较去年同期有所增长。

总体来说，公司盈利能力较差，但在行业中处于中等水平。

2、经营评分及排名

请下载并登录APP，即可阅读全文

网友评论 {{totalComments}}

文明上网，理性发言

加载评论中...

暂无评论，快来发表第一条评论吧

清除

温馨提示：根据《证券法》规定，禁止编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场。

用户在本社区发表的所有资料、言论等仅代表个人观点，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决定证券投资并承担相应风险。《碧湾信息评论区管理规定》

免责声明：上述所有信息均基于市场公开数据，经数据自动处理技术和人工智能算法产生，碧湾将尽力但不能保证其绝对准确和可靠，且亦不会承担因任何不准确或遗漏而引起的任何损失或损害的责任。所有数据信息仅供参考，不构成任何投资建议，不代表碧湾观点，投资者据此操作，风险自担。