苏州银行(002966)2025年一季报深度解读：投资收益同比大幅增长推动净利润同比小幅增长
苏州银行股份有限公司于2019年上市。公司主营业务为公司业务、个人业务、资金业务及其他业务，主要产品有“信保贷”、“征信贷”、“健康园区”、“健康苏州掌上行”、“苏食惠”。被评为“2019年度最佳品牌建设中小银行”、中国电子银行金榜奖“最佳企业网银创新奖”等。
根据苏州银行2025年第一季度财报披露，2025年一季度，公司实现营收32.50亿元，同比基本持平。扣非净利润15.25亿元，同比小幅增长5.14%。苏州银行2025年第一季度净利润16.10亿元，业绩同比小幅增长6.95%。
投资收益同比大幅增长推动净利润同比小幅增长
1、净利润同比小幅增长6.95%
本期净利润为16.10亿元，去年同期15.05亿元，同比小幅增长6.95%。
净利润同比小幅增长的原因是：
虽然公允价值变动收益本期为-2.29亿元，去年同期为2.07亿元，由盈转亏；
但是（1）投资收益本期为7.00亿元，去年同期为4.76亿元，同比大幅增长；（2）汇兑收益本期为5,946.54万元，去年同期为-6,245.88万元，扭亏为盈。
2、主营业务利润同比小幅增长6.48%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 32.50亿元 | 32.25亿元 | 0.76% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 9.79亿元 | 10.73亿元 | -8.78% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 2.96亿元 | 2.78亿元 | 6.61% |
2025年一季度主营业务利润为19.02亿元，去年同期为17.86亿元，同比小幅增长6.48%。
主营业务利润同比小幅增长主要是由于（1）管理费用本期为9.79亿元，同比小幅下降8.78%；（2）营业总收入本期为32.50亿元，同比有所增长0.76%。
3、非主营业务利润同比小幅下降
苏州银行2025年一季度非主营业务利润为5.70亿元，去年同期为6.30亿元，同比小幅下降。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 19.02亿元 | 118.11% | 17.86亿元 | 6.48% |
| 投资收益 | 7.00亿元 | 43.49% | 4.76亿元 | 47.11% |
| 公允价值变动收益 | -2.29亿元 | -14.22% | 2.07亿元 | -210.36% |
| 其他 | 1.07亿元 | 6.62% | -4,699.21万元 | 326.89% |
| 净利润 | 16.10亿元 | 100.00% | 15.05亿元 | 6.95% |
行业分析
1、行业发展趋势
苏州银行属于银行业，具体为城市商业银行。 银行业近三年受宏观经济波动与数字化转型双重影响，普惠金融、绿色金融成为增长点，区域性银行依托本地化服务强化竞争力。行业市场空间稳步扩张，2025年预计中国银行业资产规模突破400万亿元，但净息差收窄压力持续，轻资本运营与零售转型成核心趋势。
2、市场地位及占有率
苏州银行作为江苏省内重要城商行，聚焦区域经济，2024年末总资产超6000亿元，在江苏省城商行中排名前三，本地小微企业贷款市占率约8%，零售业务增速高于同业均值。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 苏州银行（002966） | 总部位于苏州的城市商业银行，深耕长三角区域，重点布局小微金融与科技金融 | 2024年普惠小微贷款余额占比超25%，省内城商行资产规模第三 |
| 南京银行（601009） | 江苏省首家上市城商行，业务覆盖长三角及华北地区，以投行业务见长 | 2024年债券承销规模居城商行首位，省内对公存款份额达12% |
| 宁波银行（002142） | 全国性股份制城商行，以零售业务和财富管理为核心优势 | 2025年一季度零售AUM突破1.2万亿元，长三角区域私行客户增速超20% |
| 杭州银行（600926） | 浙江省头部城商行，聚焦科技文创金融，数字化转型领先 | 2024年科技型企业贷款余额突破900亿元，省内市场份额居首 |
| 江苏银行（600919） | 江苏省规模最大的城商行，综合化金融服务覆盖全省 | 2024年末总资产超3.2万亿元，省内对公贷款市占率约15% |
1、经营分析总结
2025年一季度净利润16.10亿元，较上期有所增长。
2025年一季度主营利润19.01亿元，较去年同期有所增长，一方面是因为公司管理费用在小幅下降，另一方面则是营收在增长。
总体来说，公司盈利能力一般，在行业中处于较低水平。
2、经营评分及排名
| 2024年一季报 | 2024年中报 | 2024年三季报 | 2024年年报 | 2025年一季报 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 评分 | 52 | 64 | 62 | 62 | 64 |
| 行业中位数 | 49 | 64 | 62 | 63 | 65 |
| 行业排名 | 4 | 14 | 14 | 20 | 16 |
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