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邮储银行(601658)2025年一季报深度解读：主营业务利润同比小幅下降
中国邮政储蓄银行股份有限公司于2019年上市。公司主营业务提供银行及相关金融服务。主要产品是个人银行业务、公司银行业务及资金业务。
根据邮储银行2025年第一季度财报披露，2025年一季度，公司实现营收893.63亿元，同比基本持平。扣非净利润253.17亿元，同比基本持平。
PART 1
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主营业务利润同比小幅下降
1、主营业务利润同比小幅下降4.87%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 893.63亿元 | 894.30亿元 | -0.08% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 506.26亿元 | 530.48亿元 | -4.57% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 18.90亿元 | 28.03亿元 | -32.57% |
2025年一季度主营业务利润为273.31亿元，去年同期为287.29亿元，同比小幅下降4.87%。
2、非主营业务利润同比增长
邮储银行2025年一季度非主营业务利润为100.47亿元，去年同期为83.71亿元，同比增长。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 273.31亿元 | 107.76% | 287.29亿元 | -4.87% |
| 投资收益 | 109.37亿元 | 43.12% | 53.46亿元 | 104.58% |
| 其他 | -6.46亿元 | -2.55% | 27.13亿元 | -123.81% |
| 净利润 | 253.62亿元 | 100.00% | 259.57亿元 | -2.29% |
PART 2
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全国排名
截止到2025年6月20日，邮储银行近十二个月的滚动营收为3488亿元，在银行行业中，邮储银行的全国排名为5名，全球排名为16名。
银行营收排名
| 公司 | 营收(亿元) | 营收增长率(%) | 净利润(亿元) | 净利润增长率(%) |
|---|---|---|---|---|
| JPMorgan Chase 摩根大通 | 12765 | 11.76 | 4204 | 6.55 |
| 工商银行 | 8218 | -4.47 | 3659 | 1.65 |
| 建设银行 | 7502 | -3.09 | 3356 | 3.52 |
| Bank of America 美国银行 | 7325 | 4.57 | 1951 | -5.33 |
| 建设银行 | 7286 | -1.60 | 3356 | 3.52 |
| 农业银行 | 7106 | -0.44 | 2821 | 5.36 |
| 中国银行 | 6301 | 1.33 | 2378 | 3.17 |
| Wells Fargo 富国银行 | 5916 | -0.04 | 1418 | -2.91 |
| Citigroup 花旗集团 | 5833 | 0.53 | 912 | -16.71 |
| Banco Santander 桑坦德银行 | 5122 | 10.07 | 1041 | 15.67 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 邮储银行 | 3488 | 3.04 | 865 | 4.32 |
注：营收和盈利数据为ttm（最近12个月），CAGR（年复合增速）依据过去三个财年进行计算，营收和盈利数据已统一转换为人民币。
PART 3
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行业分析
1、行业发展趋势
邮储银行属于中国金融行业中的国有大型商业银行领域，专注于零售金融及普惠金融服务。 近三年，中国银行业在数字化转型与普惠金融政策推动下加速变革，2024年行业总资产规模突破380万亿元，年复合增长率约6.8%。市场空间集中于零售金融、绿色信贷及财富管理，其中普惠小微贷款余额增速连续三年超20%。未来趋势聚焦金融科技深度应用、差异化服务竞争及ESG导向的绿色金融，预计至2027年零售银行市场规模将达280万亿元。
2、市场地位及占有率
邮储银行以“下沉市场”为核心竞争力，依托超4万个网点覆盖城乡，零售客户数达6.56亿户，零售AUM规模14.5万亿元，在县域金融市场占有率超15%，涉农贷款余额占比连续三年居国有大行首位。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 邮储银行（601658） | 专注普惠金融与零售业务，网点覆盖最广的国有大行 | 2024年县域存款市占率18.6%，涉农贷款余额占比国有大行第一 |
| 工商银行（601398） | 全球资产规模最大的综合性商业银行 | 2024年对公贷款市占率11.3%，跨境人民币结算量市场份额25% |
| 农业银行（601288） | 深耕农村金融，三农贷款规模领先 | 2024年涉农贷款余额4.8万亿元，县域存款市占率21.4% |
| 中国银行（601988） | 国际化程度最高的中资银行 | 2024年跨境金融业务收入占比超35%，外汇交易市场份额28% |
| 建设银行（601939） | 基建融资与住房金融领域优势显著 | 2024年住房租赁贷款余额突破1.2万亿元，基建贷款市占率13.8% |
总结
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1、经营分析总结
2025年一季度净利润253.62亿元。
2025年一季度主营利润273.31亿元，较去年同期有所下降。
总体来说，公司虽然盈利能力一般，但在行业中处于较高水平。
2、经营评分及排名
经营评分：63 总排名：2937/5416
行业排名（银行）：6/14
| 2024年一季报 | 2024年中报 | 2024年三季报 | 2024年年报 | 2025年一季报 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 评分 | 64 | 62 | 61 | 62 | 63 |
| 行业中位数 | 49 | 62 | 61 | 62 | 63 |
| 行业排名 | 1 | 6 | 7 | 5 | 6 |
银行行业经营评分排名前三名
| 排名 | 2025年一季度 | 经营评分 | 2024年年度 | 经营评分 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 招商银行 | 65 | 招商银行 | 65 |
| 2 | 农业银行 | 65 | 农业银行 | 64 |
| 3 | 华夏银行 | 64 | 华夏银行 | 64 |
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