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兰州银行(001227)2025年一季报深度解读：非主营业务利润同比大幅增长
兰州银行股份有限公司于2022年上市。公司（简称“兰州银行”）主营业务为公司银行业务、零售银行业务、普惠金融业务、金融市场业务、理财业务、网络金融业务、金融科技、兰银租赁。本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务、其他业务等。
根据兰州银行2025年第一季度财报披露，2025年一季度，公司实现营收20.37亿元，同比小幅增长3.26%。扣非净利润5.20亿元，同比小幅下降3.76%。
PART 1
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非主营业务利润同比大幅增长
1、非主营业务利润同比大幅增长
兰州银行2025年一季度非主营业务利润为3.68亿元，去年同期为2.20亿元，同比大幅增长。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 6.12亿元 | 106.99% | 6.21亿元 | -1.42% |
| 投资收益 | 3.91亿元 | 68.30% | 2.55亿元 | 53.35% |
| 其他 | -2,023.72万元 | -3.54% | -3,384.45万元 | 40.21% |
| 净利润 | 5.72亿元 | 100.00% | 5.60亿元 | 2.15% |
2、净现金流由正转负
2025年一季度，兰州银行净现金流为-27.93亿元，去年同期为1.28亿元，由正转负。
净现金流由正转负的原因是：
虽然收回投资收到的现金本期为151.46亿元，同比大幅增长2.80倍；
但是（1）投资支付的现金本期为191.36亿元，同比大幅增长6.48倍；（2）客户贷款及垫款净增加额本期为176.99亿元，同比大幅增长65.80%。
PART 2
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行业分析
1、行业发展趋势
兰州银行属于城市商业银行行业，专注于区域性金融服务与中小微企业信贷业务。 近三年，城市商业银行行业在金融科技推动下加速数字化转型，但受宏观经济波动及利率政策调整影响，息差收益持续承压。区域性银行依托地方经济战略（如“强省会”），通过深耕本地市场保持存贷款业务增长，资产规模稳步扩张。未来行业将聚焦科技赋能、普惠金融深化及区域经济融合，市场空间随政策支持与数字化转型逐步释放，但全国性竞争格局下区域性银行需突破同质化瓶颈。
2、市场地位及占有率
兰州银行作为甘肃省存贷款规模最大的城商行，2021年兰州地区存贷款市占率分别达22.15%和10.63%，区域优势显著，但全国竞争力较弱，2023年“全球银行1000强”排名第320位，综合实力处于行业中下游。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 兰州银行（001227） | 甘肃省最大城商行，业务聚焦中小微企业及个人金融 | 2024年上半年营收39.95亿元，存贷款区域市占率居省内首位 |
| 北京银行（601169） | 国内领先城商行，业务覆盖京津冀及长三角 | 2024年小微企业贷款余额占比超35%，科技金融业务增速20% |
| 上海银行（601229） | 长三角区域核心城商行，跨境金融特色突出 | 2024年跨境人民币结算量突破8000亿元，零售业务营收占比42% |
| 江苏银行（600919） | 江苏省最大城商行，绿色金融领域领先 | 2024年绿色信贷余额超2500亿元，占对公贷款比重28% |
| 宁波银行（002142） | 长三角高成长性城商行，财富管理优势显著 | 2024年财富管理业务规模突破1.2万亿元，非息收入占比提升至38% |
总结
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1、经营分析总结
2025年一季度净利润5.72亿元。
2025年一季度主营利润6.12亿元。
总体来说，公司盈利能力较差，而且在行业中也属于落后地位。
2、经营评分及排名
经营评分：61 总排名：3102/5416
行业排名（区域性银行）：26/28
| 2024年一季报 | 2024年中报 | 2024年三季报 | 2024年年报 | 2025年一季报 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 评分 | 48 | 63 | 60 | 61 | 61 |
| 行业中位数 | 49 | 64 | 62 | 63 | 65 |
| 行业排名 | 17 | 18 | 22 | 23 | 26 |
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