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齐鲁银行(601665)2025年一季报深度解读:投资收益同比大幅增长推动净利润同比增长

齐鲁银行股份有限公司于2021年上市。公司主要业务是公司银行业务、个人银行业务及资金业务等。业务渠道主要包括传统银行网络和电子银行渠道,其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。

根据齐鲁银行2025年第一季度财报披露,2025年一季度,公司实现营收31.65亿元,同比小幅增长4.72%。扣非净利润13.34亿元,同比增长15.72%。齐鲁银行2025年第一季度净利润13.64亿元,业绩同比增长15.69%。

PART 1
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投资收益同比大幅增长推动净利润同比增长

1、净利润同比增长15.69%

本期净利润为13.64亿元,去年同期11.79亿元,同比增长15.69%。

净利润同比增长的原因是:

虽然公允价值变动收益本期为-2.61亿元,去年同期为9,425.70万元,由盈转亏;

但是(1)投资收益本期为5.83亿元,去年同期为3.08亿元,同比大幅增长;(2)主营业务利润本期为14.07亿元,去年同期为12.16亿元,同比增长。

2、主营业务利润同比增长15.65%

主要财务数据表


本期报告 上年同期 同比增减
营业总收入 31.65亿元 30.22亿元 4.72%
营业成本 -
销售费用 -
管理费用 8.62亿元 8.14亿元 5.98%
财务费用 -
研发费用 -
所得税费用 4,326.10万元 3,644.20万元 18.71%

2025年一季度主营业务利润为14.07亿元,去年同期为12.16亿元,同比增长15.65%。

虽然管理费用本期为8.62亿元,同比小幅增长5.98%,不过营业总收入本期为31.65亿元,同比小幅增长4.72%,推动主营业务利润同比增长。

3、非主营业务利润同比小幅下降

齐鲁银行2025年一季度非主营业务利润为3.87亿元,去年同期为4.47亿元,同比小幅下降。

非主营业务表


金额 占净利润比例 去年同期 同比增减
主营业务利润 14.07亿元 103.12% 12.16亿元 15.65%
投资收益 5.83亿元 42.74% 3.08亿元 89.39%
公允价值变动收益 -2.61亿元 -19.11% 9,425.70万元 -376.58%
其他 6,597.80万元 4.84% 4,720.50万元 39.77%
净利润 13.64亿元 100.00% 11.79亿元 15.69%

PART 2
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行业分析

1、行业发展趋势

齐鲁银行属于城市商业银行行业,专注于区域经济服务与中小微企业金融支持。 近三年,城市商业银行行业持续推动数字化转型,依托区域经济深耕本地市场,资产规模年均增速约8%。2024年行业整体不良率降至1.2%,拨备覆盖率提升至320%以上,风险抵御能力增强。未来,绿色金融、普惠小微及科技赋能将成为主要增长点,预计2025年区域城商行市场空间有望突破25万亿元。

2、市场地位及占有率

齐鲁银行在城商行中位列中上游,2024年净利润增速达17.8%,拨备覆盖率322%,不良率1.19%,资产质量优于行业均值。其区域存贷款市场份额约5%,在山东省内城商行中排名前三。

3、主要竞争对手


公司名(股票代码) 简介 发展详情
齐鲁银行(601665) 山东省区域性银行,以小微金融与数字化转型为特色 2024年净利润增速17.8%,不良率1.19%,拨备覆盖率322%
苏州银行(002966) 江苏省城商行,聚焦科创金融与供应链金融 绿色信贷余额占比超15%,科创贷款增速20%
北京银行(601169) 国内资产规模最大的城商行,总部位于北京 科技金融贷款余额突破2000亿元,占比超25%
杭州银行(600926) 浙江省领先城商行,深耕科技文创金融领域 2024年零售贷款占比提升至38%,小微业务增速18%
南京银行(601009) 江苏省综合性城商行,重点拓展投行业务 债券承销规模位列城商行前三,2024年营收增速12%

总结
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1、经营分析总结

2025年一季度净利润13.64亿元,较上期有所增长。

由于营收的小幅增长,2025年一季度主营利润14.07亿元,较去年同期有所增长。

总体来说,公司虽然盈利能力一般,但在行业中处于较高水平。

2、经营评分及排名

经营评分:66 总排名:2599/5416
行业排名(区域性银行):11/28
2024年一季报 2024年中报 2024年三季报 2024年年报 2025年一季报
评分 49 66 64 65 66
行业中位数 49 64 62 63 65
行业排名 14 5 5 7 11

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