分析报告

中国平安(601318)2024年年报深度解读

中国平安保险(集团)股份有限公司于2007年上市。公司为经营区域覆盖全国，以保险业务为核心，以统一的品牌向客户提供包括保险、银行、证券、信托等多元化金融服务的全国领先的综合性金融服务集团。

根据中国平安2024年年度财报披露，2024年年度，公司实现营收10,289.25亿元，同比小幅增长12.60%。扣非净利润1,173.92亿元，同比大幅增长36.12%。中国平安2024年年度净利润1,467.33亿元，业绩同比大幅增长34.28%。

PART 1

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主营业务构成

公司主要产品包括寿险及健康险和财产保险两项，其中寿险及健康险占比46.58%，财产保险占比33.65%。

分产品	营业收入	占比	毛利率
寿险及健康险	4,792.71亿元	46.58%	20.58%
财产保险	3,462.62亿元	33.65%	5.40%
银行	1,466.95亿元	14.26%	37.63%
资产管理	456.25亿元	4.43%	-16.31%
其他业务	110.72亿元	1.08%	-

PART 2

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行业分析

1、行业发展趋势

中国平安属于综合金融保险行业，核心业务涵盖寿险、财产险、健康险及多元化金融服务。保险行业近三年在政策推动下加速转型，2023年保费规模突破4.8万亿元，年复合增长率约5.2%。行业数字化渗透率提升至68%，健康险和养老险成为增长引擎。未来五年市场空间预计达7.5万亿元，科技驱动定制化产品、健康管理生态融合及绿色保险将是核心趋势。

2、市场地位及占有率

中国平安长期保持中国保险市场龙头地位，2024年寿险保费市占率约18.5%，财产险市占率23.1%，综合金融协同效应使其客户渗透率超40%，稳居行业首位。

3、主要竞争对手

公司名（股票代码）	简介	发展详情
中国平安（601318）	综合性金融保险集团，覆盖保险、银行、资产管理	2024年寿险剩余边际余额1.2万亿，自由现金流1200亿
中国人寿（601628）	国内最大寿险公司，专注个人及团体保险	2024年寿险保费市占率16.8%，银保渠道增速24%
中国太保（601601）	综合性保险集团，重点布局健康养老产业	2025年健康险保费同比增长31%，长三角区域市占率21%
中国人保（601319）	以财产险为主导的国有保险集团	2024年车险保费市占率33.5%，农险市场份额39%
新华保险（601336）	专业化寿险公司，聚焦高净值客户服务	2025年高端医疗险销售占比提升至28%

总结

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1、经营分析总结

2024年净利润1,467.33亿元，较上期大幅增长，主要依赖于投资收益。

由于营收的小幅增长，2024年主营利润1,716.49亿元，较去年同期大幅增长。

总体来说，公司盈利能力一般，在行业中处于较低水平。

2、经营评分及排名

经营评分：67 总排名：2495/5479

行业排名（保险综合）：4/5

	2023年年报	2024年一季报	2024年中报	2024年三季报	2024年年报
评分	64	54	66	67	67
行业中位数	66	55	69	70	70
行业排名	4	4	5	4	4

保险综合行业经营评分排名前三名

排名	2024年年度	经营评分	2023年年度	经营评分
1	新华保险	82	中国太保	68
2	中国太保	74	中国人保	67
3	中国人保	70	中国人寿	66

3、特别预警

Z值连续5次预警。

	科目	2024年报	2024三季报	2024中报	2024一季报	2023年报
Z值	分数	0.27	0.26	0.23	0.23	0.23
Z值	描述	堪忧	堪忧	堪忧	堪忧	堪忧

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