分析报告

青岛银行(002948)2024年中报解读：净利润近10年整体呈现上升趋势

青岛银行股份有限公司于2019年上市。公司主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。2021年6月，2021年度“中国500最具价值品牌”榜单揭晓。

根据青岛银行2024年半年度财报披露，2024年半年度，公司实现营收71.28亿元，同比小幅增长11.98%。扣非净利润25.92亿元，同比小幅增长13.59%。青岛银行2024年半年度净利润27.11亿元，业绩同比小幅增长12.62%。

PART 1

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主营业务构成

产品方面，金融市场业务为第一大收入来源，占比23.11%。

分产品	营业收入	占比	毛利率
金融市场业务	16.47亿元	23.11%	63.69%
未分配项目及其他	3.36亿元	4.71%	70.90%
其他业务	51.46亿元	72.18%	-

PART 2

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净利润近10年整体呈现上升趋势

1、净利润同比小幅增长12.62%

本期净利润为27.11亿元，去年同期24.08亿元，同比小幅增长12.62%。

净利润同比小幅增长的原因是：

虽然所得税费用本期支出5.22亿元，去年同期支出3.79亿元，同比大幅下降；

但是（1）主营业务利润本期为32.39亿元，去年同期为27.81亿元，同比增长；（2）公允价值变动收益本期为5.20亿元，去年同期为2.58亿元，同比大幅增长。

2、主营业务利润同比增长16.48%

主要财务数据表

	本期报告	上年同期	同比增减
营业总收入	71.28亿元	63.65亿元	11.98%
营业成本			-
销售费用			-
管理费用	17.91亿元	16.94亿元	5.77%
财务费用			-
研发费用			-
所得税费用	5.22亿元	3.79亿元	37.78%

2024年半年度主营业务利润为32.39亿元，去年同期为27.81亿元，同比增长16.48%。

主营业务利润同比增长主要是由于营业总收入本期为71.28亿元，同比小幅增长11.98%。

3、非主营业务利润同比大幅增长

青岛银行2024年半年度非主营业务利润为12.83亿元，去年同期为9.21亿元，同比大幅增长。

非主营业务表

	金额	占净利润比例	去年同期	同比增减
主营业务利润	32.39亿元	119.46%	27.81亿元	16.48%
投资收益	7.78亿元	28.70%	6.81亿元	14.28%
公允价值变动收益	5.20亿元	19.17%	2.58亿元	101.17%
其他	-232.90万元	-0.09%	284.30万元	-181.92%
净利润	27.11亿元	100.00%	24.08亿元	12.62%

4、净现金流由负转正

2024年半年度，青岛银行净现金流为141.22亿元，去年同期为-14.17亿元，由负转正。

净现金流由负转正的原因是：

虽然客户贷款及垫款净增加额本期为249.28亿元，同比增长23.22%；

但是（1）投资支付的现金本期为299.86亿元，同比下降24.66%；（2）向中央银行借款净增加额本期为63.06亿元，同比大幅增长91.92%。

PART 3

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行业分析

1、行业发展趋势

青岛银行属于中国银行业，具体聚焦于城市商业银行领域。近三年，中国银行业在监管强化与数字化转型中稳步发展，2024年行业总资产规模突破380万亿元，城商行通过区域深耕和特色化服务保持年均6%的增速。未来，绿色金融、普惠小微和财富管理将成为核心增长点，预计2025年城商行在区域性基建融资市场的渗透率将提升至22%。

2、市场地位及占有率

青岛银行作为山东省资产规模最大的城商行，2024年末总资产达5820亿元，在山东省地方法人银行中存款市占率约9.3%，位列区域性银行前十，蓝色金融业务占据全国城商行细分市场6.8%份额。

3、主要竞争对手

公司名（股票代码）	简介	发展详情
青岛银行（002948）	山东省最大城商行，专注蓝色金融与跨境服务	2024年蓝色贷款余额突破180亿元，占对公贷款比重15%，理财子公司管理规模达950亿元
北京银行（601169）	资产规模居城商行首位，科技金融为特色	2024年科技企业贷款余额超5200亿元，占全行贷款28%，数字人民币场景覆盖率居同业第一
上海银行（601229）	长三角核心城商行，财富管理优势显著	2024年末私行客户AUM达4200亿元，财富管理中收同比增长22%
宁波银行（002142）	小微金融领军者，资产质量行业标杆	2024年小微企业贷款不良率0.68%，供应链金融业务市占率提升至4.3%
南京银行（601009）	债券承销优势突出，投商行一体化发展	2024年债券承销规模突破3500亿元，位列银行间市场承销商第七

总结

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1、经营分析总结

近10年半年度公司净利润持续增长，2024年半年度净利润27.11亿元，较上期有所增长。

公司主营利润近5年半年度持续增长，由于营收的小幅增长，2024年半年度主营利润32.39亿元，较去年同期有所增长。

总体来说，公司盈利能力较差，但是在行业中却处于较高水平。

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