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郑州银行(002936)2024年三季报解读:净利润近3年整体呈现下降趋势

郑州银行股份有限公司于2018年上市。公司的主营业务是公司银行业务、零售银行业务和资金业务。公司的主要产品是公司银行业务、零售银行业务、资金运营业务。

根据郑州银行2024年第三季度财报披露,2024年三季度,公司实现营收90.41亿元,同比小幅下降13.71%。扣非净利润22.20亿元,同比下降18.14%。郑州银行2024年第三季度净利润22.89亿元,业绩同比下降19.65%。本期经营活动产生的现金流净额为116.13亿元,营收同比小幅下降而经营活动产生的现金流净额同比大幅增长。

PART 1
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净利润近3年整体呈现下降趋势

1、净利润同比下降19.65%

本期净利润为22.89亿元,去年同期28.49亿元,同比下降19.65%。

净利润同比下降的原因是:

虽然(1)所得税费用本期支出2.68亿元,去年同期支出4.97亿元,同比大幅下降;(2)公允价值变动收益本期为2.44亿元,去年同期为5,560.10万元,同比大幅增长。

但是主营业务利润本期为25.61亿元,去年同期为33.42亿元,同比下降。

2、主营业务利润同比下降23.38%

主要财务数据表


本期报告 上年同期 同比增减
营业总收入 90.41亿元 104.78亿元 -13.71%
营业成本 -
销售费用 -
管理费用 23.00亿元 22.23亿元 3.42%
财务费用 -
研发费用 -
所得税费用 2.68亿元 4.97亿元 -46.02%

2024年三季度主营业务利润为25.61亿元,去年同期为33.42亿元,同比下降23.38%。

主营业务利润同比下降主要是由于营业总收入本期为90.41亿元,同比小幅下降13.71%。

3、非主营业务利润同比增长

郑州银行2024年三季度非主营业务利润为12.72亿元,去年同期为10.08亿元,同比增长。

非主营业务表


金额 占净利润比例 去年同期 同比增减
主营业务利润 25.61亿元 111.88% 33.42亿元 -23.38%
投资收益 10.24亿元 44.74% 9.04亿元 13.33%
公允价值变动收益 2.44亿元 10.68% 5,560.10万元 339.82%
其他 3,091.70万元 1.35% 6,313.10万元 -51.03%
净利润 22.89亿元 100.00% 28.49亿元 -19.65%

PART 2
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行业分析

1、行业发展趋势

郑州银行属于中国城市商业银行行业,是经监管部门批准设立的具有独立法人资格的区域性股份制商业银行。 近年来,城市商业银行行业持续深化区域化经营,聚焦普惠金融和数字化转型,市场空间受区域经济带动稳步增长。2023年行业整体资产规模突破50万亿元,年复合增长率约8%,未来将加速科技赋能,强化对中小微企业、绿色金融及科创领域的支持,预计2025年区域性特色业务占比将提升至35%以上。

2、市场地位及占有率

郑州银行在全国城商行中综合排名处于第15-20位,2024年9月末资产总额6666.26亿元,位列中部地区城商行前三,商贸金融及小微贷款业务在河南省内市占率约12%,区域性竞争优势显著。

3、主要竞争对手


公司名(股票代码) 简介 发展详情
郑州银行(002936) 全国首家A+H股上市城商行,聚焦商贸金融、小微金融及市民金融 2024年商贸金融贷款余额突破1200亿元,占对公贷款比重45%
北京银行(601169) 国内资产规模最大的城商行,科技金融和文化金融为核心特色 2024年科技金融贷款余额超6500亿元,市占率居同业首位
南京银行(601009) 长三角区域领先城商行,零售银行和交易银行协同发展 2024年绿色金融贷款规模同比增25%,占对公贷款30%
宁波银行(002142) 以小微金融和财富管理见长,资产质量行业领先 2024年零售客户AUM达9800亿元,小微贷款不良率0.65%
上海银行(601229) 长三角综合金融服务商,跨境金融和养老金融为特色 2024年跨境结算量突破800亿美元,自贸区业务市占率19%

总结
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1、经营分析总结

近3年三季度公司净利润持续下降,2024年三季度净利润22.89亿元,较上期有所下降。

公司主营利润近3年三季度持续下降,由于营收的小幅下降,2024年三季度主营利润25.61亿元,较去年同期有所下降。

总体来说,公司盈利能力较差,而且在行业中也属于落后地位。

2、经营评分及排名

经营评分:56 总排名:3537/5355
行业排名(区域性银行):28/28
2023年三季报 2023年年报 2024年一季报 2024年中报 2024年三季报
评分 44 53 46 56 56
行业中位数 48 63 49 64 62
行业排名 26 28 27 27 28

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