中国银行(601988)2023年年报解读：净利润近10年整体呈现上升趋势
中国银行股份有限公司于2006年上市。公司从事银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等。
根据中国银行2023年年度财报披露，2023年年度，公司实现营收6,228.89亿元，同比小幅增长6.41%。扣非净利润2,309.28亿元，同比基本持平。中国银行2023年年度净利润2,463.71亿元，业绩同比小幅增长4.08%。
公司主要产品包括个人金融业务和公司金融业务两项，其中个人金融业务占比43.60%，公司金融业务占比40.86%。
| 分产品 |
营业收入 |
占比 |
毛利率 |
| 个人金融业务 |
2,715.76亿元 |
43.6% |
51.72% |
| 公司金融业务 |
2,545.07亿元 |
40.86% |
41.51% |
| 资金业务 |
505.44亿元 |
8.11% |
57.27% |
| 其他业务 |
253.33亿元 |
4.07% |
- |
| 保险业务 |
209.29亿元 |
3.36% |
18.67% |
本期净利润为2,463.71亿元，去年同期2,367.25亿元，同比小幅增长4.08%。
净利润同比小幅增长的原因是（1）公允价值变动收益本期为-7.08亿元，去年同期为-178.73亿元，亏损有所减小；（2）主营业务利润本期为2,940.73亿元，去年同期为2,837.78亿元，同比小幅增长。
净利润2014年年度到2023年年度呈现上升趋势，从1,771.98亿元增长到2,463.71亿元。
主要财务数据表
| |
本期报告 |
上年同期 |
同比增减 |
| 营业总收入 |
6,228.89亿元 |
5,853.67亿元 |
6.41% |
| 营业成本 |
|
|
- |
| 销售费用 |
|
|
- |
| 管理费用 |
1,775.03亿元 |
1,693.13亿元 |
4.84% |
| 财务费用 |
|
|
- |
| 研发费用 |
|
|
- |
| 所得税费用 |
492.37亿元 |
469.16亿元 |
4.95% |
2023年年度主营业务利润为2,940.73亿元，去年同期为2,837.78亿元，同比小幅增长3.63%。
主营业务利润同比小幅增长主要是由于营业总收入本期为6,228.89亿元，同比小幅增长6.41%。
2023年年度，中国银行净现金流为3,968.80亿元，去年同期为194.68亿元，同比大幅增长19.39倍。
虽然（1）投资支付的现金本期为43,324.64亿元，同比增长16.57%；（2）客户贷款及垫款净增加额本期为24,614.55亿元，同比大幅增长30.79%；（3）偿还债务支付的现金本期为10,775.85亿元，同比增长20.25%。
但是向中央银行借款净增加额本期为3,173.65亿元，同比增长3,173.65亿元。
中国银行属于国有大型商业银行行业。 近三年，中国银行业整体呈现稳健发展态势，2023年末银行业总资产规模突破380万亿元，年均增速约8%。数字化转型加速，2025年线上业务渗透率预计超90%。绿色金融规模快速增长，2024年绿色贷款余额同比增25%。普惠金融持续深化，小微企业贷款占比提升至35%。未来行业将聚焦科技赋能、跨境金融及风险防控，市场空间预计保持年均6%-8%的复合增长。
中国银行位列国有四大行之一，2024年总资产规模超33万亿元，市场份额约9.5%。跨境金融业务领先，国际结算量占比超20%，外汇交易市场份额稳居行业前三。
| 公司名（股票代码） |
简介 |
发展详情 |
| 中国银行（601988） |
国际化程度最高的国有商业银行，业务覆盖全球62个国家和地区 |
2025年跨境人民币结算市场份额达24% |
| 中国工商银行（601398） |
全球资产规模最大的商业银行，综合金融服务能力领先 |
2025年企业贷款余额市场份额15.3% |
| 中国农业银行（601288） |
深耕县域金融领域，三农贷款余额行业第一 |
2025年县域存款市场份额超18% |
| 中国建设银行（601939） |
基建领域贷款优势显著，住房金融业务占比居首 |
2025年基建项目贷款余额市场份额21% |
| 交通银行（601328） |
唯一总部设于上海的国有大行，长三角区域业务集中度高 |
2025年长三角地区对公存款市场份额12% |
公司2006年上市以来，公司坚持17年分红，持续地给股东带来回报，累计现金分红8,021.72亿元，超过累计募资7,605.33亿元。
分红情况表
| 序号 |
分红时间 |
分红总额 |
股息支付率 |
税前分红率 |
| 1 |
2023-03 |
682.98亿元 |
-- |
31.78% |
| 2 |
2022-03 |
650.60亿元 |
6.84% |
31.57% |
| 3 |
2021-03 |
579.94亿元 |
5.88% |
32.3% |
| 4 |
2020-03 |
562.28亿元 |
5.2% |
31.31% |
| 5 |
2019-03 |
541.67亿元 |
4.74% |
31.19% |
| 6 |
2018-03 |
518.12亿元 |
4.64% |
31.43% |
| 7 |
2017-04 |
494.57亿元 |
4.41% |
31.11% |
| 8 |
2016-03 |
515.18亿元 |
5.19% |
31.25% |
| 9 |
2015-03 |
559.34亿元 |
3.79% |
31.15% |
| 10 |
2014-03 |
547.55亿元 |
7.08% |
35% |
| 11 |
2013-03 |
488.51亿元 |
5.99% |
35% |
| 12 |
2012-03 |
432.68亿元 |
5.15% |
35.23% |
| 13 |
2011-03 |
407.56亿元 |
4.37% |
37.44% |
| 14 |
2010-03 |
355.37亿元 |
3.65% |
43.75% |
| 15 |
2009-03 |
329.99亿元 |
2.73% |
52% |
| 16 |
2008-03 |
253.84亿元 |
2.3% |
45.45% |
| 17 |
2007-03 |
101.54亿元 |
0.79% |
22.22% |
| 累计分红金额 |
|
|
|
8,021.72亿元 |
融资情况表
| 序号 |
融资类型 |
募资时间 |
实际募资金额 |
| 1 |
配股 |
2010 |
416.39亿元 |
| 累计融资金额 |
|
|
416.39亿元 |
近10年公司净利润持续增长，2023年净利润2,463.71亿元，较上期有所增长，主要依赖于投资收益。
公司主营利润近4年持续增长，由于营收的小幅增长，2023年主营利润2,940.73亿元，较去年同期有所增长。
