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常熟银行(601128)2022年年报解读：净现金流同比大幅下降
江苏常熟农村商业银行股份有限公司于2016年上市。公司的主营业务是零售银行业务、公司银行业务、金融市场业务以及村镇银行业务。
根据常熟银行2022年年度财报披露，2022年年度，公司实现营收88.09亿元，同比增长15.07%。扣非净利润27.36亿元，同比增长25.08%。常熟银行2022年年度净利润29.27亿元，业绩同比增长25.02%。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括个人业务和公司业务两项，其中个人业务占比59.27%，公司业务占比29.59%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 个人业务 | 52.21亿元 | 59.27% | 31.02% |
| 公司业务 | 26.06亿元 | 29.59% | 47.64% |
| 资金业务 | 9.60亿元 | 10.9% | 50.10% |
| 其他 | 2,123.10万元 | 0.24% | - |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 常熟以外的江苏省内地区 | 52.61亿元 | 59.73% | - |
| 常熟地区 | 21.33亿元 | 24.22% | - |
| 江苏省外地区(村镇银行) | 14.14亿元 | 16.05% | - |
PART 2
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主营业务利润同比增长
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 88.09亿元 | 76.55亿元 | 15.07% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 33.98亿元 | 31.69亿元 | 7.23% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 4.37亿元 | 3.54亿元 | 23.31% |
2022年主营业务利润为33.64亿元，去年同期为27.05亿元，同比增长24.36%。
主营业务利润同比增长主要是由于营业总收入本期为88.09亿元，同比增长15.07%。
非主营业务中投资收益本期为9.78亿元，占利润总额29.08%，同比大幅增长89.54%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 9.78亿元 | 29.08% | 89.54% |
| 公允价值变动收益 | -1.35亿元 | -4.01% | -199.16% |
| 营业外收入 | 2,016.40万元 | 0.60% | 105.61% |
| 营业外支出 | 1,991.60万元 | 0.59% | 5.20% |
| 其他收益 | 1,321.40万元 | 0.39% | -78.55% |
| 汇兑收益 | 1.25亿元 | 3.71% | 5579.95% |
| 资产处置收益 | 1,301.00万元 | 0.39% | 57.35% |
PART 3
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净现金流同比大幅下降
2022年，常熟银行净利润为29.27亿元，去年同期为23.41亿元，同比增长25.02%。净现金流为4.13亿元，去年同期为39.36亿元，同比大幅下降89.50%。
纵然经营活动产生的现金流净额本期为131.54亿元，去年同期为-16.88亿元，由负转正，但是投资活动产生的现金流净额本期为-121.50亿元，去年同期为15.56亿元，由正转负，导致净现金流同比大幅下降。
投资活动现金流净额由正转负的原因是：
1、投资支付的现金本期为561.37亿元，同比增长25.94%。
2、收回投资收到的现金本期为434.78亿元，同比小幅下降5.45%。
PART 4
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发行60亿元的债券
1、负债结构
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