瑞丰银行(601528)2022年年报解读：金融投资收益贡献一定利润，净现金流较去年同期大幅下降
浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司于2021年上市。公司是一家经中国银行业监督管理委员会批准，由辖内自然人、农村工商户、企业法人和其他经济组织自愿入股组成的股份有限公司，是浙江省首批成立的农村商业银行。
根据瑞丰银行2022年年度财报披露，2022年年度，公司实现营收35.25亿元，同比小幅增长6.49%。扣非净利润13.69亿元，同比小幅增长9.57%。瑞丰银行2022年年度净利润15.52亿元，业绩同比增长19.81%。
主营业务构成
公司主要产品包括个人业务和公司业务两项，其中个人业务占比50.41%，公司业务占比33.05%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 个人业务 | 17.77亿元 | 50.41% | 47.21% |
| 公司业务 | 11.65亿元 | 33.05% | 37.89% |
| 资金业务 | 5.15亿元 | 14.6% | 29.34% |
| 其他 | 6,821.90万元 | 1.94% | 99.06% |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 绍兴地区 | 31.08亿元 | 88.18% | 37.23% |
| 义乌地区 | 4.17亿元 | 11.82% | 81.95% |
净利润连续6年增长
1、营业总收入同比小幅增加6.49%，净利润同比增加19.81%
2022年，瑞丰银行营业总收入为35.25亿元，去年同期为33.10亿元，同比小幅增长6.49%，净利润为15.51亿元，去年同期为12.95亿元，同比增长19.81%。
尽管汇兑收益本期为-4,683.80万元，去年同期为5,494.00万元，同比大幅下降185.25%，然而（1）主营业务利润本期为14.99亿元，同比小幅增长9.76%；（2）营业外利润本期为1.19亿元，同比大幅增长25.98倍；（3）投资收益本期为4.24亿元，同比增长29.56%，推动净利润同比增长。
净利润从2014年到2017年呈现持平趋势，从7.68亿元增长到8.15亿元，而2017年到2022年呈现上升状态，从8.15亿元增长到15.51亿元。
2、主营业务利润同比小幅增长9.76%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 35.25亿元 | 33.10亿元 | 6.49% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 11.73亿元 | 10.66亿元 | 10.03% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 6,648.70万元 | 7,502.90万元 | -11.39% |
2022年主营业务利润为14.99亿元，去年同期为13.66亿元，同比小幅增长9.76%。
虽然管理费用本期为11.73亿元，同比小幅增长10.03%，不过营业总收入本期为35.25亿元，同比小幅增长6.49%，推动主营业务利润同比小幅增长。
非主营业务中投资收益本期为4.24亿元，占利润总额26.20%，同比增长29.56%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 4.24亿元 | 26.20% | 29.56% |
| 公允价值变动收益 | -2,586.90万元 | -1.60% | -179.68% |
| 营业外收入 | 1.39亿元 | 8.60% | 548.90% |
| 营业外支出 | 2,009.30万元 | 1.24% | 17.97% |
| 其他收益 | 5,940.80万元 | 3.67% | 129.62% |
| 汇兑收益 | -4,683.80万元 | -2.90% | -185.25% |
金融投资收益贡献一定利润
金融投资收益占净利润26.03%，投资主体的重心由理财投资转变为风险投资
在2022年年报告期末，瑞丰银行用于金融投资的资产为1亿元金融投资所产生的收益对净利润的贡献为4.04亿元，占净利润15.51亿元的26.03%。
2022年金融投资主要投资内容如表所示：
2022年金融投资资产表
| 项目 | 投资金额 |
|---|---|
| 浙江农村商业联合银行股份有限公司 | 1亿元 |
| 合计 | 1亿元 |
2021年金融投资主要投资内容如表所示：
2021年金融投资资产表
| 项目 | 投资金额 |
|---|---|
| 浙江省农村信用社联合社 | 200万元 |
| 合计 | 200万元 |
从金融投资收益来源方式来看，主要来源于交易性金融资产取得的投资收益和衍生金融工具取得的投资收益。
2022年金融投资收益来源方式
| 项目 | 类别 | 收益金额 |
|---|---|---|
| 投资收益 | 交易性金融资产取得的投资收益 | 2.93亿元 |
| 投资收益 | 处置其他债权投资取得的投资收益 | 1,113.4万元 |
| 投资收益 | 衍生金融工具取得的投资收益 | 9,922.5万元 |
| 投资收益 | 其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 | 20万元 |
| 合计 | 4.04亿元 |
净现金流较去年同期大幅下降
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