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中国人寿(601628)2022年年报解读：净利润连续4年下降
中国人寿保险股份有限公司于2007年上市。公司的主营业务为提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。公司的主要产品为个人人寿保险、团体人寿保险、意外险、健康险。
根据中国人寿2022年年度财报披露，2022年年度，公司实现营收8,260.55亿元，同比小幅下降3.78%。扣非净利润321.75亿元，同比大幅下降36.95%。中国人寿2022年年度净利润335.14亿元，业绩同比大幅下降35.87%。本期经营活动产生的现金流净额为3,519.68亿元，营收同比小幅下降而经营活动产生的现金流净额同比增长。
PART 1
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主营业务构成
公司的主要业务为寿险业务，占比高达81.52%，其中寿险业务为第一大收入来源。
| 分行业 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 寿险业务 | 6,733.93亿元 | 81.52% | 1.42% |
| 健康险业务 | 1,218.01亿元 | 14.74% | 6.79% |
| 其他业务 | 308.61亿元 | 3.74% | - |
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 寿险业务 | 6,733.93亿元 | 81.52% | 1.42% |
| 健康险业务 | 1,218.01亿元 | 14.74% | 6.79% |
| 其他业务 | 308.61亿元 | 3.74% | - |
PART 2
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主营业务利润同比大幅下降
1、主营业务利润同比大幅下降52.03%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 8,260.55亿元 | 8,585.08亿元 | -3.78% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 422.13亿元 | 430.26亿元 | -1.89% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | -94.67亿元 | -19.17亿元 | -393.85% |
2022年主营业务利润为243.83亿元，去年同期为508.26亿元，同比大幅下降52.03%。
主营业务利润同比大幅下降主要是由于营业总收入本期为8,260.55亿元，同比小幅下降3.78%。
非主营业务中投资收益本期为2,177.75亿元，占利润总额9.06倍，同比小幅下降9.94%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 2,177.75亿元 | 905.62% | -9.94% |
| 公允价值变动收益 | -87.51亿元 | -36.39% | -71.89% |
| 营业外收入 | 1.08亿元 | 0.45% | -9.24% |
| 营业外支出 | 4.44亿元 | 1.85% | -26.61% |
| 其他收益 | 1.76亿元 | 0.73% | 0.57% |
| 汇兑收益 | -6,900.00万元 | -0.29% | -110.70% |
| 资产处置收益 | 1.22亿元 | 0.51% | 76.81% |
2、营业总收入同比小幅降低3.78%，净利润同比大幅降低35.87%
2022年，中国人寿营业总收入为8,260.55亿元，去年同期为8,585.08亿元，同比小幅下降3.78%，净利润为335.14亿元，去年同期为522.57亿元，同比大幅下降35.87%。
本期主营业务利润243.83亿元，同比大幅下降52.03%；本期投资收益2,177.75亿元，同比小幅下降9.94%，是导致净利润大幅降低的主要原因。
净利润从2015年到2019年呈现上升趋势，从351.87亿元增长到590.14亿元，而2019年到2022年呈现下降状态，从590.14亿元下降到335.14亿元。
PART 3
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净现金流同比大幅增长
2022年，中国人寿净利润为335.14亿元，去年同期为522.57亿元，同比大幅下降35.87%。净现金流为669.18亿元，去年同期为38.56亿元，同比大幅增长16.35倍。
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