中科金财(002657)2024年三季报解读：净利润近3年整体呈现下降趋势
北京中科金财科技股份有限公司于2012年上市，实际控制人为“沈飒”。公司的主营业务为应用软件开发、技术服务及相关的计算机信息系统集成服务,主要面向数据中心、银行影像和IT服务管理三个细分市场,为企业、政府、银行等客户提供数据中心建设解决方案、银行影像解决方案、IT服务管理解决方案。
根据中科金财2024年第三季度财报披露，2024年三季度，公司实现营收5.33亿元，同比下降19.70%。扣非净利润-8,228.78万元，较去年同期亏损增大。中科金财2024年第三季度净利润-7,833.78万元，业绩较去年同期亏损增大。
营业收入情况
2023年公司的主要业务为金融，占比高达65.65%，主要产品包括金融科技综合服务和数据中心综合服务两项，其中金融科技综合服务占比65.56%，数据中心综合服务占比31.34%。
1、金融科技综合服务
2023年金融科技综合服务营收6.57亿元，同比去年的6.51亿元基本持平。同期，2023年金融科技综合服务毛利率为19.3%，同比去年的21.39%小幅下降了9.77%。
2、数据中心综合服务
2019年-2023年数据中心综合服务营收呈大幅下降趋势，从2019年的9.82亿元，大幅下降到2023年的3.14亿元。2019年-2023年数据中心综合服务毛利率呈大幅增长趋势，从2019年的10.91%，大幅增长到了2023年的23.61%。
2017年，该产品名称由“数据中心综合服”变更为“数据中心综合服务”。
净利润近3年整体呈现下降趋势
1、营业总收入同比降低19.70%，净利润亏损持续增大
2024年三季度，中科金财营业总收入为5.33亿元，去年同期为6.64亿元，同比下降19.70%，净利润为-7,833.78万元，去年同期为-3,917.55万元，较去年同期亏损增大。
净利润亏损增大的原因是：
虽然所得税费用本期支出2.15万元，去年同期支出1,280.11万元，同比大幅下降；
但是（1）主营业务利润本期为-1.01亿元，去年同期为-7,053.67万元，亏损增大；（2）投资收益本期为2,134.70万元，去年同期为4,345.78万元，同比大幅下降。
2、主营业务利润较去年同期亏损增大
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 5.33亿元 | 6.64亿元 | -19.70% |
| 营业成本 | 4.22亿元 | 5.37亿元 | -21.34% |
| 销售费用 | 2,617.04万元 | 2,598.85万元 | 0.70% |
| 管理费用 | 6,613.80万元 | 7,358.00万元 | -10.11% |
| 财务费用 | -642.62万元 | -81.72万元 | -686.34% |
| 研发费用 | 1.26亿元 | 9,647.46万元 | 30.20% |
| 所得税费用 | 2.15万元 | 1,280.11万元 | -99.83% |
2024年三季度主营业务利润为-1.01亿元，去年同期为-7,053.67万元，较去年同期亏损增大。
虽然毛利率本期为20.80%，同比小幅增长了1.64%，不过营业总收入本期为5.33亿元，同比下降19.70%，导致主营业务利润亏损增大。
3、非主营业务利润同比大幅下降
中科金财2024年三季度非主营业务利润为2,303.89万元，去年同期为4,416.23万元，同比大幅下降。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | -1.01亿元 | 129.38% | -7,053.67万元 | -43.69% |
| 投资收益 | 2,134.70万元 | -27.25% | 4,345.78万元 | -50.88% |
| 其他 | 1,044.91万元 | -13.34% | 706.59万元 | 47.88% |
| 净利润 | -7,833.78万元 | 100.00% | -3,917.55万元 | -99.97% |
全国排名
截止到2025年3月6日，中科金财近十二个月的滚动营收为10.0亿元，在银行信息化行业中，中科金财的全国排名为9名，全球排名为22名。
银行信息化营收排名
| 公司 | 营收(亿元) | 营收增长率(%) | 净利润(亿元) | 净利润增长率(%) |
|---|---|---|---|---|
| None | 1486.0 | 8.03 | 227 | 32.90 |
| Fidelity National Information Services 繁德信息技术 | 735.0 | -9.97 | 105 | 51.50 |
| SS&C Technologies | 427.0 | 5.21 | 55 | -1.67 |
| Jack Henry&Associates杰克亨利 | 161.0 | 8.01 | 28 | 7.02 |
| Temenos | 76.0 | 2.59 | 13 | 0.73 |
| 宇信科技 | 52.0 | 20.40 | 3.26 | -10.41 |
| Q2 | 51.0 | 11.78 | -2.80 | -- |
| Sapiens | 39.0 | 5.57 | 5.24 | 15.23 |
| 金融壹账通 | 37.0 | 3.45 | -3.63 | -- |
| nCino | 35.0 | 32.62 | -3.08 | -- |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 中科金财 | 10.0 | -17.10 | -1.08 | -- |
注：营收和盈利数据为ttm（最近12个月），CAGR（年复合增速）依据过去三个财年进行计算，营收和盈利数据已统一转换为人民币。
行业分析
1、行业发展趋势
中科金财属于金融科技行业，聚焦区块链、人工智能等技术在金融领域的应用。 金融科技行业近三年受政策支持和数字化转型驱动，年均复合增长率超15%，2024年市场规模突破3.5万亿元。未来趋势以智能风控、跨境支付、数字人民币应用为核心，预计2027年市场空间达6万亿元，AI驱动的个性化金融服务和算力优化技术将成为竞争焦点。
2、市场地位及占有率
中科金财为金融科技领域技术型服务商，在银行数字化转型服务中占据约3%的份额，区块链解决方案覆盖超200家金融机构，但在证券IT等细分领域市场份额不足头部企业五分之一。
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