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中国银行(601988)2024年年报深度解读
中国银行股份有限公司于2006年上市。公司从事银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等。
根据中国银行2024年年度财报披露，2024年年度，公司实现营收6,300.90亿元，同比基本持平。扣非净利润2,367.89亿元，同比基本持平。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括个人金融业务和公司金融业务两项，其中个人金融业务占比40.98%，公司金融业务占比37.89%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 个人金融业务 | 2,582.02亿元 | 40.98% | 31.16% |
| 公司金融业务 | 2,387.39亿元 | 37.89% | 53.38% |
| 资金业务 | 773.27亿元 | 12.27% | 77.78% |
| 其他业务 | 317.71亿元 | 5.04% | - |
| 保险业务 | 240.51亿元 | 3.82% | 19.89% |
PART 2
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行业分析
1、行业发展趋势
中国银行属于国有大型商业银行行业。 近三年，中国银行业整体呈现稳健发展态势，2023年末银行业总资产规模突破380万亿元，年均增速约8%。数字化转型加速，2025年线上业务渗透率预计超90%。绿色金融规模快速增长，2024年绿色贷款余额同比增25%。普惠金融持续深化，小微企业贷款占比提升至35%。未来行业将聚焦科技赋能、跨境金融及风险防控，市场空间预计保持年均6%-8%的复合增长。
2、市场地位及占有率
中国银行位列国有四大行之一，2024年总资产规模超33万亿元，市场份额约9.5%。跨境金融业务领先，国际结算量占比超20%，外汇交易市场份额稳居行业前三。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 中国银行（601988） | 国际化程度最高的国有商业银行，业务覆盖全球62个国家和地区 | 2025年跨境人民币结算市场份额达24% |
| 中国工商银行（601398） | 全球资产规模最大的商业银行，综合金融服务能力领先 | 2025年企业贷款余额市场份额15.3% |
| 中国农业银行（601288） | 深耕县域金融领域，三农贷款余额行业第一 | 2025年县域存款市场份额超18% |
| 中国建设银行（601939） | 基建领域贷款优势显著，住房金融业务占比居首 | 2025年基建项目贷款余额市场份额21% |
| 交通银行（601328） | 唯一总部设于上海的国有大行，长三角区域业务集中度高 | 2025年长三角地区对公存款市场份额12% |
PART 3
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公司在回报股东方面堪称积极
公司2006年上市以来，公司坚持17年分红，持续地给股东带来回报，累计现金分红8,021.72亿元，超过累计募资7,605.33亿元。
分红情况表
| 序号 | 分红时间 | 分红总额 | 股息支付率 | 税前分红率 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 2023-03 | 682.98亿元 | -- | 31.78% |
| 2 | 2022-03 | 650.60亿元 | 6.84% | 31.57% |
| 3 | 2021-03 | 579.94亿元 | 5.88% | 32.3% |
| 4 | 2020-03 | 562.28亿元 | 5.2% | 31.31% |
| 5 | 2019-03 | 541.67亿元 | 4.74% | 31.19% |
| 6 | 2018-03 | 518.12亿元 | 4.64% | 31.43% |
| 7 | 2017-04 | 494.57亿元 | 4.41% | 31.11% |
| 8 | 2016-03 | 515.18亿元 | 5.19% | 31.25% |
| 9 | 2015-03 | 559.34亿元 | 3.79% | 31.15% |
| 10 | 2014-03 | 547.55亿元 | 7.08% | 35% |
| 11 | 2013-03 | 488.51亿元 | 5.99% | 35% |
| 12 | 2012-03 | 432.68亿元 | 5.15% | 35.23% |
| 13 | 2011-03 | 407.56亿元 | 4.37% | 37.44% |
| 14 | 2010-03 | 355.37亿元 | 3.65% | 43.75% |
| 15 | 2009-03 | 329.99亿元 | 2.73% | 52% |
| 16 | 2008-03 | 253.84亿元 | 2.3% | 45.45% |
| 17 | 2007-03 | 101.54亿元 | 0.79% | 22.22% |
| 累计分红金额 | 8,021.72亿元 |
融资情况表
| 序号 | 融资类型 | 募资时间 | 实际募资金额 |
|---|---|---|---|
| 1 | 配股 | 2010 | 416.39亿元 |
| 累计融资金额 | 416.39亿元 |
总结
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1、经营分析总结
近10年公司净利润持续增长，2024年净利润2,527.19亿元，主要依赖于投资收益。
2020-2023年公司主营利润持续增长，2024年主营利润2,924.63亿元，主要是因为管理费用的增长。
总体来说，公司盈利能力较差，但在行业中处于中等水平。
2、经营评分及排名
经营评分：62 总排名：3167/5479
行业排名（银行）：7/14
| 2023年年报 | 2024年一季报 | 2024年中报 | 2024年三季报 | 2024年年报 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 评分 | 63 | 49 | 63 | 62 | 62 |
| 行业中位数 | 62 | 49 | 62 | 61 | 62 |
| 行业排名 | 2 | 6 | 5 | 6 | 7 |
银行行业经营评分排名前三名
| 排名 | 2024年年度 | 经营评分 | 2023年年度 | 经营评分 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 招商银行 | 65 | 招商银行 | 64 |
| 2 | 农业银行 | 64 | 中国银行 | 63 |
| 3 | 华夏银行 | 64 | 农业银行 | 63 |
3、特别预警
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