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常熟银行(601128)2023年中报解读：主营业务利润同比增长
江苏常熟农村商业银行股份有限公司于2016年上市。公司的主营业务是零售银行业务、公司银行业务、金融市场业务以及村镇银行业务。
根据常熟银行2023年半年度财报披露，2023年半年度，公司实现营收49.14亿元，同比小幅增长12.36%。扣非净利润14.46亿元，同比增长20.05%。常熟银行2023年半年度净利润15.80亿元，业绩同比增长21.04%。本期经营活动产生的现金流净额为11.03亿元，营收同比小幅增长而经营活动产生的现金流净额同比大幅下降。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括个人业务和公司业务两项，其中个人业务占比60.56%，公司业务占比28.68%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 个人业务 | 29.76亿元 | 60.56% | 36.83% |
| 公司业务 | 14.10亿元 | 28.68% | 34.46% |
| 资金业务 | 4.71亿元 | 9.59% | 41.52% |
| 其他业务 | 5,730.20万元 | 1.17% | - |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 常熟以外的江苏省内地区 | 28.47亿元 | 57.94% | - |
| 常熟地区 | 12.21亿元 | 24.84% | - |
| 江苏省外地区(村镇银行) | 8.46亿元 | 17.22% | - |
PART 2
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主营业务利润同比增长
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 49.14亿元 | 43.74亿元 | 12.36% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 20.16亿元 | 16.95亿元 | 18.94% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 2.56亿元 | 2.17亿元 | 17.82% |
2023年半年度主营业务利润为18.35亿元，去年同期为15.30亿元，同比增长19.95%。
虽然管理费用本期为20.16亿元，同比增长18.94%，不过营业总收入本期为49.14亿元，同比小幅增长12.36%，推动主营业务利润同比增长。
非主营业务中投资收益本期为4.68亿元，占利润总额25.51%，同比增长25.89%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 4.68亿元 | 25.51% | 25.89% |
| 公允价值变动收益 | 8,163.70万元 | 4.45% | 57.79% |
| 营业外收入 | 1,216.90万元 | 0.66% | 268.53% |
| 营业外支出 | 1,168.40万元 | 0.64% | 7.35% |
| 其他收益 | 3,229.20万元 | 1.76% | 107.39% |
| 汇兑收益 | -3,797.40万元 | -2.07% | -126.21% |
| 资产处置收益 | 853.40万元 | 0.47% | 57.25% |
PART 3
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发行60亿元的债券
1、负债结构
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