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苏农银行(603323)2023年中报解读：净现金流由正转负，金融投资收益贡献一定利润
江苏苏州农村商业银行股份有限公司于2016年上市。公司坚守支农支小定位，分设零售金融、公司金融、金融市场三大业务条线。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。
根据苏农银行2023年半年度财报披露，2023年半年度，公司实现营收20.96亿元，同比基本持平。扣非净利润9.28亿元，同比小幅增长13.26%。苏农银行2023年半年度净利润9.74亿元，业绩同比增长15.42%。
PART 1
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主营业务构成
产品方面，资金业务为第一大收入来源，占比17.58%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 资金业务 | 3.68亿元 | 17.58% | 65.80% |
| 其他业务 | 17.27亿元 | 82.42% | - |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 苏州地区 | 17.95亿元 | 85.64% | - |
| 苏州以外地区 | 3.01亿元 | 14.36% | - |
PART 2
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净利润连续9年增长
1、营业总收入基本持平，净利润同比增加15.42%
2023年半年度，苏农银行营业总收入为20.96亿元，去年同期为20.85亿元，同比基本持平，净利润为9.74亿元，去年同期为8.44亿元，同比增长15.42%。
尽管汇兑收益本期为-1,532.20万元，去年同期为3,299.50万元，同比大幅下降146.44%，然而（1）主营业务利润本期为11.22亿元，同比小幅增长11.48%；（2）公允价值变动收益本期为1.39亿元，同比大幅增长93.38%；（3）投资收益本期为3.26亿元，同比小幅增长11.39%，推动净利润同比增长。
净利润2015年半年度到2023年半年度呈现上升趋势，从3.88亿元增长到9.74亿元。
2、主营业务利润同比小幅增长11.48%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 20.96亿元 | 20.85亿元 | 0.53% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 6.60亿元 | 6.20亿元 | 6.37% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 1.52亿元 | 1.59亿元 | -4.22% |
2023年半年度主营业务利润为11.22亿元，去年同期为10.07亿元，同比小幅增长11.48%。
虽然管理费用本期为6.60亿元，同比小幅增长6.37%，不过营业总收入本期为20.96亿元，同比增长0.53%，推动主营业务利润同比小幅增长。
非主营业务中投资收益本期为3.26亿元，占利润总额28.97%，同比小幅增长11.39%。公允价值变动收益本期为1.39亿元，占利润总额12.31%，同比大幅增长93.38%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 3.26亿元 | 28.97% | 11.39% |
| 公允价值变动收益 | 1.39亿元 | 12.31% | 93.38% |
| 营业外收入 | 629.60万元 | 0.56% | 456.68% |
| 营业外支出 | 262.00万元 | 0.23% | -51.44% |
| 其他收益 | 5,086.40万元 | 4.52% | 95.09% |
| 汇兑收益 | -1,532.20万元 | -1.36% | -146.44% |
PART 3
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金融投资收益贡献一定利润
金融投资收益占净利润16.39%，投资主体为风险投资
在2023年半年度报告中，苏农银行用于金融投资的资产为6.28亿元，占总资产的0.32%。金融投资所产生的收益对净利润的贡献为1.6亿元，占净利润9.74亿元的16.39%。
2023年金融投资主要投资内容如表所示：
2023年金融投资资产表
| 项目 | 投资金额 |
|---|---|
| 江苏如皋农村商业银行股份有限公司 | 3.5亿元 |
| 江苏启东农村商业银行股份有限公司 | 2.44亿元 |
| 其他 | 3,415万元 |
| 合计 | 6.28亿元 |
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