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紫金银行(601860)2025年三季报深度解读
江苏紫金农村商业银行股份有限公司于2019年上市。公司主要产品包括个人业务、公司业务、资金业务三项，个人业务占比39.91%，公司业务占比37.52%，资金业务占比21.62%。
2025年三季度，公司实现营收32.73亿元，同比小幅下降5.42%。扣非净利润12.02亿元，同比小幅下降10.43%。紫金银行2025年第三季度净利润12.04亿元，业绩同比小幅下降10.90%。本期经营活动产生的现金流净额为237.30亿元，营收同比小幅下降而经营活动产生的现金流净额同比大幅增长。
PART 1
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行业分析
1、行业发展趋势
紫金银行属于中国银行业，具体定位于区域性农村商业银行。 中国银行业近三年在利率市场化、金融科技转型及监管强化背景下，整体规模稳步扩张，但净息差持续收窄。截至2024年末，银行业总资产突破400万亿元，普惠小微贷款增速超20%。未来行业将聚焦数字化转型与差异化服务，地方银行通过深耕区域经济、强化小微金融巩固竞争优势，头部机构通过跨境金融和财富管理拓展增长空间。
2、市场地位及占有率
紫金银行作为江苏省内头部农商行，2024年资产规模约2,800亿元，在南京地区存贷款市场份额分别达6.2%和5.8%，位列区域农商行前三。其公司金融业务收入占比超60%，但全国性市占率不足0.3%，属于区域性中小银行代表。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 紫金银行（601860） | 江苏省区域性农商行，专注小微企业与农村金融 | 2024年归母净利润13.51亿元，区域存贷市占率均超5% |
| 瑞丰银行（601528） | 浙江省绍兴市农商行，重点服务民营经济 | 绍兴地区小微贷款余额占比达38% |
| 张家港行（002839） | 江苏省张家港市农商行，长三角区域布局 | 2024年零售贷款增速21%，省内农商行排名前五 |
| 苏农银行（603323） | 苏州市吴江区农商行，城乡一体化金融服务商 | 涉农贷款余额突破500亿元，占贷款总额52% |
| 江阴银行（002807） | 江苏省江阴市农商行，制造业供应链金融特色突出 | 制造业贷款占比45%，区域同业首位 |
4、经营评分排名
紫金银行在2025年三季报经营评分排名为第2999名，在区域性银行行业中排名为14名。
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