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沪农商行(601825)2025年三季报深度解读：非主营业务利润同比小幅增长
上海农村商业银行股份有限公司于2021年上市。产品方面，金融市场业务为第一大收入来源，占比15.24%。
2025年三季度，公司实现营收198.32亿元，同比小幅下降3.19%。扣非净利润105.17亿元，同比小幅增长4.68%。
PART 1
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非主营业务利润同比小幅增长
沪农商行2025年三季度非主营业务利润为36.54亿元，去年同期为35.38亿元，同比小幅增长。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 130.17亿元 | 120.38% | 129.30亿元 | 0.67% |
| 投资收益 | 34.58亿元 | 31.98% | 20.08亿元 | 72.23% |
| 其他 | 3.02亿元 | 2.79% | 15.98亿元 | -81.14% |
| 净利润 | 108.14亿元 | 100.00% | 107.14亿元 | 0.93% |
PART 2
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行业分析
1、行业发展趋势
沪农商行属于中国金融行业中的农村商业银行细分领域。 近三年，中国农村商业银行在政策引导下持续让利实体经济，息差收窄导致传统利息收入承压，但非利息收入占比逐步提升。行业整体向数字化转型，聚焦普惠金融、绿色金融及科技金融，预计未来市场空间将依托区域经济优势及特色化服务能力持续扩大，2025年行业资产规模增速或维持在5%-7%区间。
2、市场地位及占有率
沪农商行在A股上市农商行中综合实力位居前列，2023年营收规模位列第二，仅次于渝农商行，区域市场份额占上海郊区对公存贷款业务超55%，普惠小微贷款增速连续三年超20%，但整体市占率受限于地域性特征。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 沪农商行（601825） | 总部位于上海，专注郊区及中小微企业金融服务 | 2024年普惠小微贷款余额增速超5%，绿色信贷余额同比增21.7% |
| 渝农商行（601077） | 重庆地区最大农商行，资产规模行业领先 | 2024年总资产突破1.5万亿元，零售贷款占比超40% |
| 青农商行（002958） | 山东省区域性农商行，以对公业务为核心 | 2024年对公贷款余额同比增9.3%，不良率维持0.95% |
| 常熟银行（601128） | 小微金融标杆，专注个人经营性贷款领域 | 2024年个人贷款占比超60%，净息差领先同业1.8% |
| 张家港行（002839） | 江苏省农商行，聚焦长三角区域产业链金融 | 2024年制造业贷款余额同比增12%，科创金融覆盖率提升15% |
4、经营评分排名
沪农商行在2025年三季报经营评分排名为第2963名，在区域性银行行业中排名为11名。
区域性银行经营评分前三名(及沪农商行)
| 公司 | 2025年三季报 | 2025年中报 | 2025年一季报 | 2024年年报 | 2024年三季报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 西安银行 | 70 | 69 | 66 | 67 | 66 |
| 宁波银行 | 68 | 68 | 68 | 65 | 65 |
| 常熟银行 | 68 | 69 | 70 | 66 | 65 |
| 沪农商行 | 63 | 65 | 65 | 66 | 65 |
5、全球排名
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