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渝农商行(601077)2025年三季报深度解读
重庆农村商业银行股份有限公司于2019年上市。公司的主营业务为金融市场业务。
2025年三季度，公司实现营收216.58亿元，同比基本持平。扣非净利润106.75亿元，同比小幅增长7.11%。渝农商行2025年第三季度净利润109.25亿元，业绩同比小幅增长3.32%。
PART 1
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行业分析
1、行业发展趋势
重庆农村商业银行（渝农商行）属于中国银行业中的农村商业银行细分领域，聚焦县域及农村金融服务。 近三年，农村商业银行行业持续深化普惠金融与数字化转型，依托区域经济优势推动业务增长。2024年重庆经济增速达6.1%，工业投资增长15.2%，带动区域信贷需求扩张。未来行业将加速绿色金融、科技赋能及县域经济服务能力建设，预计市场空间随乡村振兴政策推进进一步扩大，但面临利差收窄及资产质量管控压力。
2、市场地位及占有率
渝农商行资产规模居全国农商行首位，2023年末资产总额14,410.82亿元，存款、贷款规模连续三年保持重庆市第一，区域市场份额领先，制造业贷款及绿色信贷余额占比均居重庆银行业前列。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 渝农商行（601077） | 全国规模最大的农商行，深耕重庆县域经济，业务覆盖存贷款、绿色金融及制造业信贷 | 制造业贷款余额656.72亿元，市场份额重庆第一 |
| 沪农商行（601825） | 上海地区农商行龙头，聚焦长三角区域小微企业与零售金融业务 | 普惠小微贷款余额占比超30% |
| 青农商行（002958） | 山东省主要农商行，服务青岛及周边县域，涉农贷款占比领先 | 涉农贷款余额占比超60% |
| 紫金银行（601860） | 江苏省内农商行，重点布局南京及苏南地区普惠金融与科技金融 | 科技型企业贷款余额同比增幅超25% |
| 常熟银行（601128） | 专注小微金融与零售业务，江苏省内县域金融服务标杆机构 | 小微贷款占总贷款比例超65% |
4、经营评分排名
渝农商行在2025年三季报经营评分排名为第3017名，在区域性银行行业中排名为16名。
区域性银行经营评分前三名(及渝农商行)
| 公司 | 2025年三季报 | 2025年中报 | 2025年一季报 | 2024年年报 | 2024年三季报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 西安银行 | 70 | 69 | 66 | 67 | 66 |
| 宁波银行 | 68 | 68 | 68 | 65 | 65 |
| 常熟银行 | 68 | 69 | 70 | 66 | 65 |
| 渝农商行 | 63 | 64 | 67 | 65 | 64 |
5、全球排名
截止到2025年9月24日，渝农商行近十二个月的滚动营收为283亿元，在区域性银行行业中，渝农商行的全国排名为8名，全球排名为13名。
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