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苏农银行(603323)2025年三季报深度解读
江苏苏州农村商业银行股份有限公司于2016年上市。产品方面，资金业务为第一大收入来源，占比35.46%。
2025年三季度，公司实现营收32.21亿元，同比基本持平。扣非净利润16.95亿元，同比小幅增长5.72%。苏农银行2025年第三季度净利润17.08亿元，业绩同比小幅增长5.05%。
PART 1
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行业分析
1、行业发展趋势
苏农银行属于中国银行业，具体为区域性农村商业银行，聚焦中小微企业及地方经济服务。 近三年中国银行业面临净息差收窄、资产质量承压等挑战，但普惠金融与数字化转型推动结构性增长。2024年行业总资产规模突破400万亿元，区域银行通过差异化定位巩固本地市场。未来趋势上，高股息策略受险资青睐，绿色金融、科技赋能及零售转型将主导增量空间，预计2025年行业利润增速回升至5%-6%。
2、市场地位及占有率
苏农银行以苏州为核心辐射长三角，2024年末总资产超1800亿元，在江苏省农商行中位列前五，区域小微贷款市占率约6.8%，但全国性竞争力较弱，属中小型银行梯队。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 苏农银行（603323） | 苏州地区农商行，专注中小微企业金融服务 | 2024年小微贷款余额占比达68%，区域农商行普惠金融排名第三 |
| 宁波银行（002142） | 全国性城商行，零售与财富管理领先 | 2024年零售AUM突破1.2万亿元，长三角地区对公贷款市占率9.2% |
| 苏州银行（002966） | 江苏省属地法人银行，深耕苏州及周边 | 2024年科技金融贷款余额同比增长24%，本地财政存款份额占比15% |
| 杭州银行（600926） | 浙江省重点城商行，科创金融特色突出 | 2024年科创企业授信超2000亿元，浙江省科技型企业覆盖率第一 |
| 上海银行（601229） | 总部位于上海，跨境金融与自贸区业务优势 | 2024年自贸区业务收入占比提升至22%，长三角跨境结算市场份额7.5% |
4、经营评分排名
苏农银行在2025年三季报经营评分排名为第2975名，在区域性银行行业中排名为12名。
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