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厦门银行(601187)2024年年报深度解读
厦门银行股份有限公司于2020年上市。公司的主营业务是公司银行业务、个人银行业务及资金业务。公司的主要产品是公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、两岸金融业务。
根据厦门银行2024年年度财报披露，2024年年度，公司实现营收57.59亿元，同比基本持平。扣非净利润26.08亿元，同比基本持平。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括公司业务和个人业务两项，其中公司业务占比57.19%，个人业务占比23.66%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 公司业务 | 32.94亿元 | 57.19% | 46.19% |
| 个人业务 | 13.63亿元 | 23.66% | 43.11% |
| 资金业务 | 10.99亿元 | 19.08% | 58.44% |
| 其他业务 | 428.34万元 | 0.07% | -37.45% |
PART 2
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行业分析
1、行业发展趋势
厦门银行属于货币金融服务行业。 近三年，货币金融服务行业在宏观经济波动中呈现结构性分化，数字化转型加速推动服务效率提升，绿色金融、普惠金融成为新增长点。2024年行业资产规模增速稳定在8%-10%，区域经济深化与小微服务拓展驱动市场空间扩容，预计至2025年科技投入占比将超15%，智能化服务渗透率持续提升。
2、市场地位及占有率
厦门银行作为福建省首家上市城商行，聚焦区域化布局与两岸金融特色，2024年末资产规模达3907亿元，在福建省城商行中位列前三，全国城商行排名前20，区域存贷款市场份额约5%，对台金融业务领先同业。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 厦门银行（601187） | 福建省首家上市城商行，专注两岸金融及区域小微服务 | 2024年资产规模3907亿元，区域存贷款市场份额5% |
| 宁波银行（002142） | 全国性城商行代表，零售金融及财富管理优势显著 | 2024年零售业务营收占比超35%，资产规模突破2.8万亿元 |
| 南京银行（601009） | 深耕长三角，绿色金融与科技金融双轮驱动 | 绿色贷款余额占比12%，2024年小微贷款增速达18% |
| 北京银行（601169） | 京津冀区域龙头，科技文化金融特色突出 | 科技金融贷款余额超2500亿元，文化金融市场份额居首 |
| 上海银行（601229） | 长三角核心城商行，跨境金融与自贸区业务领先 | 跨境结算规模突破5000亿元，自贸区客户覆盖率超60% |
PART 3
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员工逐渐增加
从2020年至今，公司员工人数整体持续增长，从2020年的2840人上升至2024年的3840人。
本期企业员工构成情况如下：
总结
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1、经营分析总结
2015-2023年公司净利润持续增长，2024年净利润27.06亿元。
公司主营利润近5年持续增长，由于营收的增长，2024年主营利润27.49亿元，较去年同期有所增长。
总体来说，公司盈利能力较差，且在行业中也处于较低水平。
2、经营评分及排名
经营评分：62 总排名：3181/5479
行业排名（区域性银行）：21/28
| 2023年年报 | 2024年一季报 | 2024年中报 | 2024年三季报 | 2024年年报 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 评分 | 59 | 45 | 59 | 59 | 62 |
| 行业中位数 | 63 | 49 | 64 | 62 | 63 |
| 行业排名 | 25 | 28 | 26 | 25 | 21 |
区域性银行行业经营评分排名前三名
| 排名 | 2024年年度 | 经营评分 | 2023年年度 | 经营评分 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 瑞丰银行 | 67 | 西安银行 | 69 |
| 2 | 西安银行 | 67 | 瑞丰银行 | 66 |
| 3 | 常熟银行 | 66 | 齐鲁银行 | 66 |
3、特别预警
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