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中国人寿：净利润连续3年下降
中国人寿2023年三季报解读
中国人寿保险股份有限公司于2007年上市。公司的主营业务为提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。公司的主要产品为个人人寿保险、团体人寿保险、意外险、健康险。
2023年三季度，公司实现营业总收入7,093.33亿元，同比基本持平。扣非净利润163.53亿元，同比大幅下降47.56%。净利润173.02亿元，同比大幅下降46.38%。
PART 1
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净利润连续3年下降
1、营业总收入基本持平，净利润同比大幅降低46.38%
2023年三季度，中国人寿营业总收入为7,093.33亿元，去年同期为7,010.12亿元，同比基本持平，净利润为173.02亿元，去年同期为322.68亿元，同比大幅下降46.38%。
尽管公允价值变动收益本期为18.21亿元，去年同期为-81.04亿元，同比大幅增长122.47%，然而（1）投资收益本期为1,406.30亿元，同比小幅下降14.95%；（2）主营业务利润本期为62.27亿元，同比大幅下降77.90%，导致净利润同比大幅下降。
净利润从2014年三季度到2021年三季度呈现上升趋势，从277.80亿元增长到495.75亿元，而2021年三季度到2023年三季度呈现下降状态，从495.75亿元下降到173.02亿元。
2、主营业务分析
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 7,093.33亿元 | 7,010.12亿元 | 1.19% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 295.37亿元 | 286.15亿元 | 3.22% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | -113.41亿元 | -43.15亿元 | -162.83% |
非主营业务中投资收益本期为1,406.30亿元，占利润总额23.59倍，同比小幅下降14.95%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 1,406.30亿元 | 2359.17% | -14.95% |
| 公允价值变动收益 | 18.21亿元 | 30.55% | 122.47% |
| 营业外收入 | 3,200.00万元 | 0.54% | -45.76% |
| 营业外支出 | 2.98亿元 | 5.00% | 4.20% |
| 其他收益 | 1.29亿元 | 2.16% | -12.84% |
| 汇兑收益 | -1.95亿元 | -3.27% | -191.12% |
PART 2
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净现金流同比大幅下降
2023年三季度，中国人寿净现金流为294.67亿元，去年同期为598.38亿元，同比大幅下降50.76%。
纵然筹资活动产生的现金流净额本期为26.76亿元，去年同期为-1,743.37亿元，由负转正，但是投资活动产生的现金流净额本期为-3,125.92亿元，去年同期为-545.80亿元，同比大幅下降4.73倍，导致净现金流同比大幅下降。
投资活动现金流净额同比大幅下降的原因是投资支付的现金本期为14,018.20亿元，同比增长29.75%。
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