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兰州银行(001227)2023年中报解读：净现金流由正转负
兰州银行股份有限公司于2022年上市。公司（简称“兰州银行”）主营业务为公司银行业务、零售银行业务、普惠金融业务、金融市场业务、理财业务、网络金融业务、金融科技、兰银租赁。本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务、其他业务等。
根据兰州银行2023年半年度财报披露，2023年半年度，公司实现营收41.45亿元，同比小幅增长8.96%。扣非净利润8.85亿元，同比基本持平。兰州银行2023年半年度净利润9.88亿元，业绩同比增长16.56%。本期经营活动产生的现金流净额为28.81亿元，营收同比小幅增长而经营活动产生的现金流净额同比大幅下降。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括资金业务和零售金融业务两项，其中资金业务占比29.05%，零售金融业务占比14.98%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 资金业务 | 12.04亿元 | 29.05% | 37.77% |
| 零售金融业务 | 6.21亿元 | 14.98% | 30.61% |
| 其他业务 | 23.20亿元 | 55.97% | - |
PART 2
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主营业务利润同比增长
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 41.45亿元 | 38.04亿元 | 8.96% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 11.80亿元 | 10.61亿元 | 11.23% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 2,260.59万元 | 2,022.29万元 | 11.78% |
2023年半年度主营业务利润为10.15亿元，去年同期为8.67亿元，同比增长17.09%。
虽然管理费用本期为11.80亿元，同比小幅增长11.23%，不过营业总收入本期为41.45亿元，同比小幅增长8.96%，推动主营业务利润同比增长。
非主营业务中投资收益本期为6.86亿元，占利润总额67.86%，同比小幅下降13.42%。公允价值变动收益本期为2.11亿元，占利润总额20.88%，同比大幅增长16.00倍。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 6.86亿元 | 67.86% | -13.42% |
| 公允价值变动收益 | 2.11亿元 | 20.88% | 1600.02% |
| 营业外收入 | 59.90万元 | 0.06% | -78.08% |
| 营业外支出 | 580.28万元 | 0.57% | 134.31% |
| 其他收益 | 117.70万元 | 0.12% | 19.37% |
| 汇兑收益 | -41.82万元 | -0.04% | -124.30% |
| 资产处置收益 | 572.46万元 | 0.57% | 116.73% |
PART 3
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净现金流由正转负
1、净利润同比增加16.56%，净现金流同比大幅降低4.43倍
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