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齐鲁银行(601665)2023年中报解读：净现金流由负转正
齐鲁银行股份有限公司于2021年上市。公司主要业务是公司银行业务、个人银行业务及资金业务等。业务渠道主要包括传统银行网络和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。
根据齐鲁银行2023年半年度财报披露，2023年半年度，公司实现营收60.76亿元，同比小幅增长10.88%。扣非净利润19.24亿元，同比小幅增长11.95%。齐鲁银行2023年半年度净利润20.27亿元，业绩同比增长15.24%。
PART 1
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主营业务构成
产品方面，资金营运业务为第一大收入来源，占比18.25%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 资金营运业务 | 11.09亿元 | 18.25% | 67.49% |
| 其他 | 8,785.70万元 | 1.45% | - |
| 其他业务 | 48.79亿元 | 80.3% | - |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 济南地区 | 36.44亿元 | 59.98% | 39.10% |
| 济南以外地区 | 24.32亿元 | 40.02% | 26.23% |
PART 2
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主营业务利润同比小幅增长
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 60.76亿元 | 54.80亿元 | 10.88% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 14.81亿元 | 13.60亿元 | 8.90% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 4,490.30万元 | 8,911.10万元 | -49.61% |
2023年半年度主营业务利润为20.63亿元，去年同期为18.44亿元，同比小幅增长11.87%。
主营业务利润同比小幅增长主要是由于营业总收入本期为60.76亿元，同比小幅增长10.88%。
非主营业务中投资收益本期为5.66亿元，占利润总额27.30%，同比小幅增长11.74%。公允价值变动收益本期为2.51亿元，占利润总额12.11%，同比大幅增长11.13倍。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 5.66亿元 | 27.30% | 11.74% |
| 公允价值变动收益 | 2.51亿元 | 12.11% | 1112.62% |
| 营业外收入 | 1,065.10万元 | 0.51% | 84.50% |
| 营业外支出 | 176.00万元 | 0.09% | -6.63% |
| 其他收益 | 1.07亿元 | 5.16% | 251.80% |
| 汇兑收益 | 858.10万元 | 0.41% | -85.21% |
| 资产处置收益 | -175.90万元 | -0.09% | 59.99% |
PART 3
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净现金流由负转正
2023年半年度，齐鲁银行净利润为20.27亿元，去年同期为17.59亿元，同比增长15.24%。净现金流为7.91亿元，去年同期为-60.87亿元，由负转正。
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