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浦发银行(600000)2023年中报解读：净现金流由正转负
上海浦东发展银行股份有限公司于1999年上市。公司是一家全国性股份制商业银行,主营业务是提供银行及相关金融服务。
根据浦发银行2023年半年度财报披露，2023年半年度，公司实现营收912.30亿元，同比小幅下降7.52%。扣非净利润203.84亿元，同比大幅下降31.74%。浦发银行2023年半年度净利润236.15亿元，业绩同比下降22.82%。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括发放贷款和垫款-个人贷款和金融投资两项，其中发放贷款和垫款-个人贷款占比55.93%，金融投资占比35.97%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 发放贷款和垫款-个人贷款 | 510.27亿元 | 55.93% | - |
| 金融投资 | 328.11亿元 | 35.97% | - |
| 其他业务 | 73.92亿元 | 8.1% | - |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 总行 | 349.92亿元 | 38.36% | 7.71% |
| 长三角地区 | 200.52亿元 | 21.98% | 63.15% |
| 境外及附属机构 | 93.28亿元 | 10.22% | 60.84% |
| 环渤海地区 | 70.94亿元 | 7.78% | 19.73% |
| 珠三角及海西地区 | 62.02亿元 | 6.8% | 46.24% |
| 其他业务 | 135.62亿元 | 14.86% | - |
PART 2
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主营业务利润同比下降
1、主营业务利润同比下降23.11%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 912.30亿元 | 986.44亿元 | -7.52% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 242.57亿元 | 241.95亿元 | 0.26% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 29.52亿元 | 39.37亿元 | -25.02% |
2023年半年度主营业务利润为265.78亿元，去年同期为345.64亿元，同比下降23.11%。
主营业务利润同比下降主要是由于营业总收入本期为912.30亿元，同比小幅下降7.52%。
非主营业务中投资收益本期为137.57亿元，占利润总额51.78%，同比大幅增长57.96%。公允价值变动收益本期为43.19亿元，占利润总额16.26%，同比大幅增长10.96倍。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 137.57亿元 | 51.78% | 57.96% |
| 公允价值变动收益 | 43.19亿元 | 16.26% | 1096.40% |
| 营业外收入 | 2,600.00万元 | 0.10% | 62.50% |
| 营业外支出 | 3,700.00万元 | 0.14% | -21.28% |
| 其他收益 | 5.53亿元 | 2.08% | 13.32% |
| 汇兑收益 | -31.55亿元 | -11.88% | -184.84% |
| 资产处置收益 | 8,300.00万元 | 0.31% | 336.84% |
2、营业总收入同比小幅降低7.52%，净利润同比降低22.82%
2023年半年度，浦发银行营业总收入为912.30亿元，去年同期为986.44亿元，同比小幅下降7.52%，净利润为236.15亿元，去年同期为305.96亿元，同比下降22.82%。
净利润同比下降原因是：
| 净利润下降项目 | 本期值 | 同比增减 | 净利润增长项目 | 本期值 | 同比增减 |
|---|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 265.78亿元 | -23.11% | 投资收益 | 137.57亿元 | 57.96% |
| 汇兑收益 | -31.55亿元 | -184.84% | 公允价值变动收益 | 43.19亿元 | 1096.40% |
净利润从2020年半年度到2022年半年度呈现持平趋势，从292.54亿元增长到305.96亿元，而2022年半年度到2023年半年度呈现下降状态，从305.96亿元下降到236.15亿元。
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