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江苏银行(600919)2023年中报解读：净现金流由负转正
江苏银行股份有限公司于2016年上市。公司主营业务为公司和个人金融业务、支付结算业务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。公司主要产品或服务包括发放贷款及垫款、债务工具投资、存放同业及其他金融机构款项、存放中央银行款项、长期应收款、买入返售金融资产、拆出资金。
根据江苏银行2023年半年度财报披露，2023年半年度，公司实现营收388.43亿元，同比小幅增长10.64%。扣非净利润166.87亿元，同比增长26.82%。江苏银行2023年半年度净利润176.26亿元，业绩同比增长27.27%。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括公司金融业务和个人金融业务两项，其中公司金融业务占比53.71%，个人金融业务占比30.78%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 公司金融业务 | 208.64亿元 | 53.71% | 59.51% |
| 个人金融业务 | 119.57亿元 | 30.78% | 30.52% |
| 资金业务 | 58.37亿元 | 15.03% | 108.46% |
| 其他业务 | 1.85亿元 | 0.48% | - |
PART 2
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主营业务利润同比大幅增长
1、主营业务利润同比大幅增长30.58%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 388.43亿元 | 351.07亿元 | 10.64% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 81.22亿元 | 71.62亿元 | 13.40% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 48.08亿元 | 33.65亿元 | 42.86% |
2023年半年度主营业务利润为224.70亿元，去年同期为172.08亿元，同比大幅增长30.58%。
虽然管理费用本期为81.22亿元，同比小幅增长13.40%，不过营业总收入本期为388.43亿元，同比小幅增长10.64%，推动主营业务利润同比大幅增长。
非主营业务中投资收益本期为58.83亿元，占利润总额26.22%，同比增长22.19%。公允价值变动收益本期为24.62亿元，占利润总额10.98%，同比大幅增长3.82倍。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 58.83亿元 | 26.22% | 22.19% |
| 公允价值变动收益 | 24.62亿元 | 10.98% | 382.20% |
| 营业外收入 | 626.10万元 | 0.03% | -80.09% |
| 营业外支出 | 4,289.20万元 | 0.19% | 70.84% |
| 其他收益 | 4.63亿元 | 2.06% | 105.16% |
| 汇兑收益 | 2,436.60万元 | 0.11% | -91.62% |
| 资产处置收益 | 843.90万元 | 0.04% | -87.66% |
2、营业总收入同比小幅增加10.64%，净利润同比增加27.27%
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