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齐鲁银行(601665)2022年年报解读：净现金流由正转负
齐鲁银行股份有限公司于2021年上市。公司主要业务是公司银行业务、个人银行业务及资金业务等。业务渠道主要包括传统银行网络和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、电话银行、直销银行、微信银行和自助银行等。
根据齐鲁银行2022年年度财报披露，2022年年度，公司实现营收110.64亿元，同比小幅增长8.82%。扣非净利润35.10亿元，同比大幅增长30.87%。齐鲁银行2022年年度净利润36.31亿元，业绩同比增长18.18%。
PART 1
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主营业务构成
产品方面，资金营运业务为第一大收入来源，占比16.38%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 资金营运业务 | 18.12亿元 | 16.38% | 47.14% |
| 其他 | 1.32亿元 | 1.2% | - |
| 其他业务 | 91.19亿元 | 82.42% | - |
| 分地区 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
| 济南地区 | 66.41亿元 | 60.03% | 36.19% |
| 济南以外地区 | 44.23亿元 | 39.97% | 32.75% |
PART 2
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主营业务利润同比增长
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 110.64亿元 | 101.67亿元 | 8.82% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 29.17亿元 | 26.60亿元 | 9.65% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 2.38亿元 | 2.68亿元 | -11.12% |
2022年主营业务利润为38.52亿元，去年同期为33.20亿元，同比增长16.01%。
虽然管理费用本期为29.17亿元，同比小幅增长9.65%，不过营业总收入本期为110.64亿元，同比小幅增长8.82%，推动主营业务利润同比增长。
非主营业务中投资收益本期为9.92亿元，占利润总额25.64%，同比小幅下降3.09%。
非主营业务表
| 金额 | 占利润总额比例 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 投资收益 | 9.92亿元 | 25.64% | -3.09% |
| 公允价值变动收益 | 6,561.30万元 | 1.70% | -61.57% |
| 营业外收入 | 2,320.80万元 | 0.60% | -3.11% |
| 营业外支出 | 629.30万元 | 0.16% | 44.67% |
| 其他收益 | 9,692.50万元 | 2.51% | 84.52% |
| 汇兑收益 | 9,835.40万元 | 2.54% | 27.29% |
| 资产处置收益 | -364.20万元 | -0.09% | -100.90% |
PART 3
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净现金流由正转负
2022年，齐鲁银行净利润为36.31亿元，去年同期为30.72亿元，同比增长18.18%。净现金流为-13.01亿元，去年同期为25.73亿元，由正转负。
净现金流由正转负是因为（1）投资活动产生的现金流净额本期为-305.60亿元，去年同期为-278.15亿元，同比小幅下降9.87%；（2）经营活动产生的现金流净额本期为278.16亿元，同比基本持平。
投资活动现金流净额同比小幅下降的原因是：
虽然投资支付的现金本期为1,303.16亿元，同比基本持平；
但是收回投资收到的现金本期为993.53亿元，同比小幅下降4.20%。
PART 4
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发行80亿元的债券
1、负债结构
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