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兴业银行(601166)2025年三季报深度解读
兴业银行股份有限公司于2007年上市。公司主要产品包括对公贷款和垫款和债券及其他投资两项，其中对公贷款和垫款占比63.03%，债券及其他投资占比35.91%。
2025年三季度，公司实现营收1,612.34亿元，同比基本持平。扣非净利润628.27亿元，同比基本持平。
PART 1
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行业分析
1、行业发展趋势
兴业银行属于中国商业银行行业，具体为股份制商业银行领域的综合性金融服务集团。 近三年中国银行业受利率市场化及宏观经济波动影响，净息差持续收窄，行业营收增速放缓，但资产规模保持扩张，2024年末银行业总资产突破400万亿元。未来行业将加速数字化转型，聚焦绿色金融、普惠金融及财富管理赛道，预计2025年绿色信贷规模占比超15%，金融科技投入年增20%以上，头部银行通过差异化服务巩固优势。
2、市场地位及占有率
兴业银行位列股份制商业银行第二梯队，2024年末总资产10.31万亿元，市场份额约4%。其绿色金融、同业业务领先，2024年绿色融资余额1.6万亿元，同业客户覆盖率超90%，但零售业务市占率不足3%，显著低于头部股份行。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 兴业银行（601166） | 全国性股份制银行，绿色金融领先 | 2024年绿色融资余额1.6万亿元，股份制银行中排名第一 |
| 招商银行（600036） | 零售银行龙头，财富管理优势显著 | 2024年零售AUM突破13万亿元，私人银行客户数居股份行首位 |
| 平安银行（000001） | 科技驱动型综合金融服务商 | 2024年科技投入超营收4%，AI客服覆盖率95% |
| 浦发银行（600000） | 上海国资背景的全国性商业银行 | 2024年长三角区域贷款占比38%，对公业务市占率居股份制银行前三 |
| 中信银行（601998） | 综合金融集团核心银行平台 | 2024年集团协同贡献营收占比21%，投行业务承销规模股份行第二 |
4、经营评分排名
兴业银行在2025年三季报经营评分排名为第3238名，在银行行业中排名为12名。
银行经营评分前三名(及兴业银行)
| 公司 | 2025年三季报 | 2025年中报 | 2025年一季报 | 2024年年报 | 2024年三季报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 农业银行 | 66 | 66 | 65 | 64 | 64 |
| 招商银行 | 66 | 66 | 65 | 65 | 63 |
| 工商银行 | 65 | 64 | 64 | 62 | 63 |
| 兴业银行 | 59 | 60 | 62 | 62 | 62 |
5、全球排名
截止到2025年9月24日，兴业银行近十二个月的滚动营收为2122亿元，在银行行业中，兴业银行的全国排名为9名，全球排名为30名。
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