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齐鲁银行(601665)2025年三季报深度解读
齐鲁银行股份有限公司于2021年上市。产品方面，资金营运业务为第一大收入来源，占比18.25%。
2025年三季度，公司实现营收99.24亿元，同比小幅增长4.63%。扣非净利润38.95亿元，同比增长15.75%。齐鲁银行2025年第三季度净利润39.75亿元，业绩同比增长16.14%。
PART 1
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行业分析
1、行业发展趋势
齐鲁银行属于城市商业银行行业，专注于区域经济服务与中小微企业金融支持。 近三年，城市商业银行行业持续推动数字化转型，依托区域经济深耕本地市场，资产规模年均增速约8%。2024年行业整体不良率降至1.2%，拨备覆盖率提升至320%以上，风险抵御能力增强。未来，绿色金融、普惠小微及科技赋能将成为主要增长点，预计2025年区域城商行市场空间有望突破25万亿元。
2、市场地位及占有率
齐鲁银行在城商行中位列中上游，2024年净利润增速达17.8%，拨备覆盖率322%，不良率1.19%，资产质量优于行业均值。其区域存贷款市场份额约5%，在山东省内城商行中排名前三。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 齐鲁银行（601665） | 山东省区域性银行，以小微金融与数字化转型为特色 | 2024年净利润增速17.8%，不良率1.19%，拨备覆盖率322% |
| 苏州银行（002966） | 江苏省城商行，聚焦科创金融与供应链金融 | 绿色信贷余额占比超15%，科创贷款增速20% |
| 北京银行（601169） | 国内资产规模最大的城商行，总部位于北京 | 科技金融贷款余额突破2000亿元，占比超25% |
| 杭州银行（600926） | 浙江省领先城商行，深耕科技文创金融领域 | 2024年零售贷款占比提升至38%，小微业务增速18% |
| 南京银行（601009） | 江苏省综合性城商行，重点拓展投行业务 | 债券承销规模位列城商行前三，2024年营收增速12% |
4、经营评分排名
齐鲁银行在2025年三季报经营评分排名为第2821名，在区域性银行行业中排名为8名。
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