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上海银行(601229)2025年三季报深度解读：非主营业务利润同比小幅增长
上海银行股份有限公司于2016年上市。公司主要产品包括批发金融业务和零售金融业务两项，其中批发金融业务占比73.76%，零售金融业务占比25.84%。
2025年三季度，公司实现营收411.40亿元，同比小幅增长4.04%。扣非净利润181.12亿元，同比小幅增长3.95%。本期经营活动产生的现金流净额为-1,544.12亿元，营收同比小幅增长而经营活动产生的现金流净额同比大幅下降。
PART 1
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非主营业务利润同比小幅增长
上海银行2025年三季度非主营业务利润为129.87亿元，去年同期为113.91亿元，同比小幅增长。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 211.74亿元 | 117.25% | 205.62亿元 | 2.98% |
| 投资收益 | 167.75亿元 | 92.89% | 105.84亿元 | 58.49% |
| 公允价值变动收益 | -32.65亿元 | -18.08% | 11.11亿元 | -393.92% |
| 其他 | -2.87亿元 | -1.59% | -1.86亿元 | -54.58% |
| 净利润 | 180.59亿元 | 100.00% | 175.91亿元 | 2.66% |
PART 2
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行业分析
1、行业发展趋势
上海银行属于中国A股上市的城市商业银行行业。 城市商业银行行业近三年呈现结构性分化，整体资产规模年均增速约8%-10%，2024年末总市场规模突破60万亿元。行业加速向科技金融、绿色金融、普惠金融转型，数字化投入占比提升至营收的5%-7%。区域化竞争加剧，头部城商行在长三角、京津冀等重点区域集中度超40%，预计未来五年绿色信贷、养老金融等新兴领域年均增速将超25%，但净息差收窄压力持续，行业整体盈利增速或维持3%-5%。
2、市场地位及占有率
上海银行作为头部城商行，2024年末总资产规模3.06万亿元，位列城商行第二梯队，长三角区域对公贷款市占率约6.8%，普惠小微贷款余额突破2000亿元，在上市城商行中排名前五，但全国性市场份额不足2%，资产规模较头部城商行存在30%以上差距。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 上海银行（601229） | 总部位于上海的综合金融服务商，聚焦长三角区域，特色业务包括养老金融、科创金融 | 2024年普惠贷款余额突破2000亿元，长三角对公贷款市占率6.8% |
| 北京银行（601169） | 国内最大城商行，总资产超3.8万亿元，科技金融贷款余额突破1800亿元 | 2025年科技金融贷款占比达22%，京津冀区域市占率超15% |
| 江苏银行（600919） | 江苏省域龙头银行，绿色信贷余额突破5000亿元，制造业贷款占比超30% | 2024年绿色信贷余额占对公贷款45%，省内市占率排名第一 |
| 宁波银行（002142） | 深耕中小微企业金融服务，零售贷款占比超40%，资产质量行业领先 | 2025年零售贷款不良率0.75%，小微企业贷款市占率浙江第一 |
| 南京银行（601009） | 聚焦江苏及周边区域，债券承销规模连续五年居城商行首位 | 2024年债券承销规模突破8000亿元，占全行业城商行份额18% |
4、经营评分排名
上海银行在2025年三季报经营评分排名为第3249名，在区域性银行行业中排名为25名。
区域性银行经营评分前三名(及上海银行)
| 公司 | 2025年三季报 | 2025年中报 | 2025年一季报 | 2024年年报 | 2024年三季报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 西安银行 | 70 | 69 | 66 | 67 | 66 |
| 宁波银行 | 68 | 68 | 68 | 65 | 65 |
| 常熟银行 | 68 | 69 | 70 | 66 | 65 |
| 上海银行 | 60 | 62 | 63 | 63 | 62 |
5、全球排名
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