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农业银行(601288)2025年三季报深度解读
中国农业银行股份有限公司于2010年上市。产品方面，资金运营业务为第一大收入来源，占比2.66%。
2025年三季度，公司实现营收5,508.76亿元，同比基本持平。扣非净利润2,208.33亿元，同比小幅增长3.27%。农业银行2025年第三季度净利润2,223.23亿元，业绩同比小幅增长3.28%。
PART 1
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行业分析
1、行业发展趋势
中国农业银行属于银行业，是中国四大国有商业银行之一。 银行业近三年受经济复苏及数字化转型驱动，整体规模稳步增长。2023年末行业总资产突破380万亿元，普惠小微贷款增速超25%。未来绿色金融、科技赋能和财富管理成核心方向，预计2025年数字化渠道交易占比将超90%，绿色信贷规模或突破30万亿元，市场空间仍具韧性但竞争加剧。
2、市场地位及占有率
农业银行2024年总资产规模达39.1万亿元，位列国内银行第二，市占率约11.3%。普惠贷款余额超3万亿元，农村金融领域市占率近20%，稳居行业前三。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 农业银行（601288） | 国有大型商业银行，深耕农村金融 | 2024年总资产规模39.1万亿元，市占率11.3%，普惠贷款余额3.2万亿元 |
| 工商银行（601398） | 全球资产规模最大商业银行 | 2024年总资产43.6万亿元，市占率13.1%，个人客户数超7.3亿 |
| 建设银行（601939） | 基建融资和住房金融领先银行 | 2024年基建贷款余额5.8万亿元，市占率18%，数字人民币钱包开户量超1.2亿户 |
| 中国银行（601988） | 国际化程度最高的中资银行 | 2024年跨境人民币结算量12.5万亿元，市占率25%，境外机构覆盖62个国家和地区 |
| 交通银行（601328） | 综合化经营试点银行 | 2024年长三角区域贷款余额占比28%，财富管理类产品规模突破4万亿元 |
4、经营评分排名
农业银行在2025年三季报经营评分排名为第2764名，在银行行业中排名为1名。
银行经营评分前三名
| 公司 | 2025年三季报 | 2025年中报 | 2025年一季报 | 2024年年报 | 2024年三季报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 农业银行 | 66 | 66 | 65 | 64 | 64 |
| 招商银行 | 66 | 66 | 65 | 65 | 63 |
| 工商银行 | 65 | 64 | 64 | 62 | 63 |
5、全球排名
截止到2025年9月24日，农业银行近十二个月的滚动营收为7106亿元，在银行行业中，农业银行的全球营收规模排名为5名，全国排名为3名。
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