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成都银行(601838)2025年中报深度解读：净利润近9年整体呈现上升趋势
成都银行股份有限公司于2018年上市。公司主营业务为公司金融业务；小微金融业务；个人金融业务；金融市场业务；其他业务。截至2020年末，全行总资产、存款总额、贷款总额分别达6,524.
2025年半年度，公司实现营收122.70亿元，同比小幅增长5.91%。扣非净利润65.94亿元，同比小幅增长7.72%。成都银行2025年半年度净利润66.17亿元，业绩同比小幅增长7.29%。
PART 1
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主营业务构成
产品方面，资金营运业务为第一大收入来源，占比20.63%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 资金营运业务 | 25.32亿元 | 20.63% | 80.23% |
| 其他 | 4,396.00万元 | 0.36% | - |
| 其他业务 | 96.94亿元 | 79.01% | - |
PART 2
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净利润近9年整体呈现上升趋势
1、净利润同比小幅增长7.29%
本期净利润为66.17亿元，去年同期61.67亿元，同比小幅增长7.29%。
净利润同比小幅增长的原因是（1）主营业务利润本期为78.68亿元，去年同期为73.60亿元，同比小幅增长；（2）投资收益本期为22.66亿元，去年同期为20.04亿元，同比小幅增长。
2、主营业务利润同比小幅增长6.90%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 122.70亿元 | 115.85亿元 | 5.91% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 28.44亿元 | 27.56亿元 | 3.19% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | 12.56亿元 | 11.88亿元 | 5.73% |
2025年半年度主营业务利润为78.68亿元，去年同期为73.60亿元，同比小幅增长6.90%。
主营业务利润同比小幅增长主要是由于营业总收入本期为122.70亿元，同比小幅增长5.91%。
3、非主营业务利润同比小幅增长
成都银行2025年半年度非主营业务利润为22.52亿元，去年同期为20.43亿元，同比小幅增长。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 78.68亿元 | 118.91% | 73.60亿元 | 6.90% |
| 投资收益 | 22.66亿元 | 34.25% | 20.04亿元 | 13.10% |
| 其他 | -787.60万元 | -0.12% | 5,012.10万元 | -115.71% |
| 净利润 | 66.17亿元 | 100.00% | 61.67亿元 | 7.29% |
PART 3
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行业分析
1、行业发展趋势
成都银行属于中国金融行业中的城市商业银行领域，聚焦区域性银行业务。 城市商业银行近三年受区域经济分化、利率市场化及金融科技渗透影响，整体呈现差异化发展。成渝双城经济圈等战略推动西部基建融资需求，区域城商行资产规模增速高于全国均值。未来行业将深化数字化转型，依托区域经济优势拓展零售及小微业务，预计2025年西部城商行市场规模年复合增长率保持在8%-10%。
2、市场地位及占有率
成都银行在西部城商行中稳居第一梯队，2024年末总资产规模突破1.2万亿元，在四川省法人银行中市占率达18.3%，对公贷款市场份额连续三年居区域首位，零售存款增速领先同业5个百分点。
3、主要竞争对手
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