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紫金银行(601860)2025年中报深度解读：非主营业务利润同比大幅增长
江苏紫金农村商业银行股份有限公司于2019年上市。公司主营业务是为企业、事业单位和政府机构等客户提供广泛的公司银行产品和服务。
2025年半年度，公司实现营收23.93亿元，同比基本持平。扣非净利润9.08亿元，同比基本持平。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括个人业务和公司业务两项，其中个人业务占比44.86%，公司业务占比40.19%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 个人业务 | 10.73亿元 | 44.86% | 32.68% |
| 公司业务 | 9.62亿元 | 40.19% | 49.74% |
| 资金业务 | 3.47亿元 | 14.51% | 65.59% |
| 其他业务 | 1,068.00万元 | 0.44% | - |
PART 2
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非主营业务利润同比大幅增长
紫金银行2025年半年度非主营业务利润为6.55亿元，去年同期为3.36亿元，同比大幅增长。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 10.66亿元 | 116.78% | 10.50亿元 | 1.53% |
| 投资收益 | 6.60亿元 | 72.37% | 3.38亿元 | 95.41% |
| 其他 | 198.50万元 | 0.22% | 1,072.90万元 | -81.50% |
| 净利润 | 9.12亿元 | 100.00% | 9.11亿元 | 0.12% |
PART 3
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行业分析
1、行业发展趋势
紫金银行属于中国银行业，具体定位于区域性农村商业银行。 中国银行业近三年在利率市场化、金融科技转型及监管强化背景下，整体规模稳步扩张，但净息差持续收窄。截至2024年末，银行业总资产突破400万亿元，普惠小微贷款增速超20%。未来行业将聚焦数字化转型与差异化服务，地方银行通过深耕区域经济、强化小微金融巩固竞争优势，头部机构通过跨境金融和财富管理拓展增长空间。
2、市场地位及占有率
紫金银行作为江苏省内头部农商行，2024年资产规模约2,800亿元，在南京地区存贷款市场份额分别达6.2%和5.8%，位列区域农商行前三。其公司金融业务收入占比超60%，但全国性市占率不足0.3%，属于区域性中小银行代表。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 紫金银行（601860） | 江苏省区域性农商行，专注小微企业与农村金融 | 2024年归母净利润13.51亿元，区域存贷市占率均超5% |
| 瑞丰银行（601528） | 浙江省绍兴市农商行，重点服务民营经济 | 绍兴地区小微贷款余额占比达38% |
| 张家港行（002839） | 江苏省张家港市农商行，长三角区域布局 | 2024年零售贷款增速21%，省内农商行排名前五 |
| 苏农银行（603323） | 苏州市吴江区农商行，城乡一体化金融服务商 | 涉农贷款余额突破500亿元，占贷款总额52% |
| 江阴银行（002807） | 江苏省江阴市农商行，制造业供应链金融特色突出 | 制造业贷款占比45%，区域同业首位 |
4、经营评分排名
紫金银行在2025年中报经营评分排名为第3019名，在区域性银行行业中排名为14名。
区域性银行经营评分前三名(及紫金银行)
| 公司 | 2025年中报 | 2025年一季报 | 2024年年报 | 2024年三季报 | 2024年中报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 西安银行 | 69 | 66 | 67 | 66 | 67 |
| 瑞丰银行 | 69 | 69 | 67 | 66 | 68 |
| 常熟银行 | 69 | 70 | 66 | 65 | 66 |
| 紫金银行 | 64 | 61 | 61 | 66 | 65 |
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