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厦门银行(601187)2025年中报深度解读：公允价值变动收益同比大幅下降导致净利润同比小幅下降
厦门银行股份有限公司于2020年上市。公司的主营业务是公司银行业务、个人银行业务及资金业务。公司的主要产品是公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、两岸金融业务。
2025年半年度，公司实现营收26.89亿元，同比小幅下降7.02%。扣非净利润11.52亿元，同比小幅下降5.07%。厦门银行2025年半年度净利润12.16亿元，业绩同比小幅下降3.38%。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括公司业务和个人业务两项，其中公司业务占比62.64%，个人业务占比23.73%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 公司业务 | 16.84亿元 | 62.64% | 45.09% |
| 个人业务 | 6.38亿元 | 23.73% | 43.47% |
| 资金业务 | 3.66亿元 | 13.62% | 47.73% |
| 其他业务 | 37.20万元 | 0.01% | - |
PART 2
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公允价值变动收益同比大幅下降导致净利润同比小幅下降
1、净利润同比小幅下降3.38%
本期净利润为12.16亿元，去年同期12.58亿元，同比小幅下降3.38%。
净利润同比小幅下降的原因是：
虽然投资收益本期为6.71亿元，去年同期为5.57亿元，同比增长；
但是（1）公允价值变动收益本期为-2.04亿元，去年同期为9,577.07万元，由盈转亏；（2）主营业务利润本期为12.12亿元，去年同期为13.18亿元，同比小幅下降。
2、主营业务利润同比小幅下降8.07%
主要财务数据表
| 本期报告 | 上年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|
| 营业总收入 | 26.89亿元 | 28.92亿元 | -7.02% |
| 营业成本 | - | ||
| 销售费用 | - | ||
| 管理费用 | 10.27亿元 | 10.75亿元 | -4.45% |
| 财务费用 | - | ||
| 研发费用 | - | ||
| 所得税费用 | -109.97万元 | 5,962.91万元 | -101.84% |
2025年半年度主营业务利润为12.12亿元，去年同期为13.18亿元，同比小幅下降8.07%。
虽然管理费用本期为10.27亿元，同比小幅下降4.45%，不过营业总收入本期为26.89亿元，同比小幅下降7.02%，导致主营业务利润同比小幅下降。
3、非主营业务利润同比下降
厦门银行2025年半年度非主营业务利润为5.02亿元，去年同期为7.10亿元，同比下降。
非主营业务表
| 金额 | 占净利润比例 | 去年同期 | 同比增减 | |
|---|---|---|---|---|
| 主营业务利润 | 12.12亿元 | 99.65% | 13.18亿元 | -8.07% |
| 投资收益 | 6.71亿元 | 55.19% | 5.57亿元 | 20.39% |
| 公允价值变动收益 | -2.04亿元 | -16.79% | 9,577.07万元 | -313.16% |
| 其他 | 3,765.10万元 | 3.10% | 5,962.96万元 | -36.86% |
| 净利润 | 12.16亿元 | 100.00% | 12.58亿元 | -3.38% |
PART 3
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行业分析
1、行业发展趋势
厦门银行属于货币金融服务行业。 近三年，货币金融服务行业在宏观经济波动中呈现结构性分化，数字化转型加速推动服务效率提升，绿色金融、普惠金融成为新增长点。2024年行业资产规模增速稳定在8%-10%，区域经济深化与小微服务拓展驱动市场空间扩容，预计至2025年科技投入占比将超15%，智能化服务渗透率持续提升。
2、市场地位及占有率
厦门银行作为福建省首家上市城商行，聚焦区域化布局与两岸金融特色，2024年末资产规模达3907亿元，在福建省城商行中位列前三，全国城商行排名前20，区域存贷款市场份额约5%，对台金融业务领先同业。
3、主要竞争对手
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