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平安银行(000001)2024年年报深度解读
平安银行股份有限公司于1991年上市。公司主要从事经有关监管机构批准的各项商业银行业务。
2024年年度，公司实现营收1,466.95亿元，同比小幅下降10.93%。扣非净利润448.38亿元，同比小幅下降3.43%。平安银行2024年年度净利润445.08亿元，业绩同比小幅下降4.19%。
PART 1
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主营业务构成
公司主要产品包括零售金融业务和批发金融业务两项，其中零售金融业务占比48.57%，批发金融业务占比43.52%。
| 分产品 | 营业收入 | 占比 | 毛利率 |
|---|---|---|---|
| 零售金融业务 | 712.55亿元 | 48.57% | 69.07% |
| 批发金融业务 | 638.41亿元 | 43.52% | 70.18% |
| 其他业务 | 115.99亿元 | 7.91% | 91.51% |
PART 2
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行业分析
1、行业发展趋势
平安银行属于中国银行业中的全国性股份制商业银行，由中国平安保险集团控股，兼具商业银行和综合金融服务属性。 近三年，中国银行业持续深化数字化转型，绿色金融、普惠金融及科技金融成为核心增长点。2025年行业资产规模预计达450万亿元，年均复合增长率约5%。零售银行、财富管理及产业金融需求扩张推动市场空间提升，未来将进一步整合金融科技资源，强化实体经济服务能力，风险防控体系趋于智能化。
2、市场地位及占有率
平安银行位列全国股份制商业银行前三，2025年上半年零售客户资产规模超4.2万亿元，市场份额占比约8%。其对公贷款余额居行业第四，供应链金融交易量突破1.5万亿元，零售业务市占率稳居股份制银行第一梯队。
3、主要竞争对手
| 公司名（股票代码） | 简介 | 发展详情 |
|---|---|---|
| 平安银行（000001） | 全国性股份制银行，深耕零售金融和科技赋能 | 2025年上半年零售业务营收占比53%，供应链金融市占率14% |
| 招商银行（600036） | 零售银行龙头，财富管理领先 | 2025年财富管理规模超9万亿元，零售存款市占率12% |
| 兴业银行（601166） | 绿色金融头部机构，同业业务突出 | 2025年绿色贷款余额突破7000亿元，市场排名第三 |
| 浦发银行（600000） | 对公业务为核心，长三角布局优势 | 2025年对公贷款余额超4.5万亿元，基建领域市占率10% |
| 中信银行（601998） | 跨境金融和综合融资服务领先 | 2025年上半年国际结算量2.1万亿元，跨境金融市占率9% |
4、经营评分排名
平安银行在2024年年报经营评分排名为第3406名，在银行行业中排名为13名。
银行经营评分前三名(及平安银行)
| 公司 | 2024年年报 | 2024年三季报 | 2024年中报 | 2024年一季报 | 2023年年报 |
|---|---|---|---|---|---|
| 招商银行 | 65 | 63 | 64 | 48 | 64 |
| 农业银行 | 64 | 64 | 64 | 50 | 63 |
| 华夏银行 | 64 | 62 | 63 | 47 | 63 |
| 平安银行 | 59 | 49 | 60 | 60 | 59 |
总结
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1、经营分析总结
2015-2023年公司净利润持续增长，2024年净利润445.08亿元，较上期有所下降。
2020-2023年公司主营利润持续增长，由于营收的小幅下降，2024年主营利润552.06亿元，较去年同期有所下降。
总体来说，公司盈利能力较差，而且在行业中也属于落后地位。
2、经营评分及排名
经营评分：59 总排名：3388/5479
行业排名（银行）：13/14
| 2023年年报 | 2024年一季报 | 2024年中报 | 2024年三季报 | 2024年年报 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 评分 | 59 | 49 | 60 | 60 | 59 |
| 行业中位数 | 62 | 49 | 62 | 61 | 62 |
| 行业排名 | 12 | 5 | 10 | 11 | 13 |
银行行业经营评分排名前三名
| 排名 | 2024年年度 | 经营评分 | 2023年年度 | 经营评分 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 招商银行 | 65 | 招商银行 | 64 |
| 2 | 农业银行 | 64 | 中国银行 | 63 |
| 3 | 华夏银行 | 64 | 农业银行 | 63 |
3、特别预警
Z值连续5次预警。
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